Points forts

• Bénéfice du Groupe de 1,2 milliard de francs, en recul de 13% par rapport à l'exercice précédent
• Créances hypothécaires en croissance de 4,6% à plus de 220,8 milliards de francs
• Hausse réjouissante des dépôts de la clientèle de 7 milliards de francs, à 214,9 milliards de francs; afflux net d'argent frais dans les dépôts de prévoyance et de placement de 3,4 milliards de francs
• Très bon résultat des opérations d'intérêts avec un résultat net de 2,8 milliards de francs, toutefois inférieur de 7,5% au résultat exceptionnellement élevé de l'exercice précédent
• Evolution toujours positive des opérations de prévoyance et de placement qui se reflète dans le résultat des opérations de commissions et des prestations de service (+9,5%)
• Augmentation du volume d'actifs et du nombre de clients dans les opérations avec la clientèle entreprises: plus de 5'000 nouvelles entreprises clientes
• Le résultat opérationnel reste à un niveau élevé avec 1,4 milliard de francs
• Excellente capitalisation: fonds propres en hausse à 26,9 milliards de francs

Saint-Gall, le 27 février 2025. Le Groupe Raiffeisen a réalisé un très bon résultat en 2024. Avec 1,2 milliard de francs, il s'agit du deuxième bénéfice le plus élevé des 125 ans d'histoire de Raiffeisen. Le bénéfice est certes inférieur de 13% au résultat de l'exercice précédent, qui avait toutefois été fortement marqué par le résultat exceptionnellement élevé des opérations d'intérêts. Les opérations avec la clientèle de la Banque ont continué à se développer de manière réjouissante. Dans le domaine de la prévoyance et des placements, le Groupe a enregistré un afflux net d'argent frais de 3,4 milliards de francs. En 2024, le Groupe a également renforcé sa position sur le marché des opérations avec la clientèle entreprises. Au total, Raiffeisen a accueilli plus de 5'000 nouvelles entreprises clientes. «Raiffeisen a réalisé un très bon résultat en 2024 et elle est en excellente position grâce à son modèle d'affaires et à sa solide dotation en fonds propres. Ces dernières années, nous avons réussi à renforcer encore notre proximité avec la clientèle, comme le montrent les chiffres réjouissants du Groupe.» commente Christian Poerschke, président de la Direction ad intérim de Raiffeisen Suisse.

Croissance continue du volume d'affaires

Raiffeisen a réussi à augmenter son volume d'affaires en 2024 également. Les créances hypothécaires ont progressé de 4,6% pour atteindre 220,8 milliards de francs. Raiffeisen a ainsi pu renforcer sa forte position dans un environnement très concurrentiel et augmenter sa part de marché, passant de 17,8 à désormais 18,1%. Dans les opérations avec la clientèle entreprises, le volume des prêts et crédits à la clientèle a augmenté de 4 milliards de francs pour atteindre 52,8 milliards de francs. Grâce à une politique de crédit toujours aussi prudente, la qualité du portefeuille de crédits reste élevée. La part des corrections de valeur pour les créances compromises demeure très faible, à 0,1% du total des prêts et crédits à la clientèle. Outre l'évolution positive des prêts et crédits à la clientèle, les dépôts de la clientèle ont également connu une évolution réjouissante. En 2024, Raiffeisen a enregistré plus du double de dépôts de clientes et clients que lors de l'exercice précédent. Au total, les dépôts de la clientèle ont augmenté de 7 milliards de francs pour atteindre 214,9 milliards de francs. La croissance concerne toutes les régions de Suisse. Le degré de refinancement demeure très élevé, à plus de 92,2%. Cela signifie que les prêts et crédits sont presque entièrement couverts par les dépôts de la clientèle. Dans les opérations de prévoyance et de placement, la Banque peut à nouveau faire état d'une croissance élevée: le volume des dépôts a augmenté de 6,4 milliards de francs pour atteindre 52,0 milliards de francs, notamment en raison d'un afflux net d'argent frais dans les dépôts de prévoyance et de placement de 3,4 milliards de francs. Au total, 40 000 nouveaux dépôts de prévoyance et de placement ont été ouverts en 2024, ce qui représente plus de 150 ouvertures par jour ouvrable. Le Groupe enregistre une demande toujours élevée pour les mandats de gestion de fortune, qui sont proposés chez Raiffeisen à partir d'un patrimoine de 50'000 francs. Tant leur nombre que leur volume ont augmenté de 32% l'an dernier.

La base de clientèle se diversifie

Le résultat net des opérations d'intérêts de plus de 2,8 milliards de francs est, comme attendu, inférieur de 7,5% au résultat exceptionnellement élevé de l'exercice précédent, mais il est nettement supérieur au résultat de l'exercice 2022 (+11,5%). Les opérations neutres ont de nouveau connu une évolution très positive, en ligne avec les ambitions définies dans la stratégie du Groupe. Dans les opérations de commissions et des prestations de service, le Groupe a encore largement dépassé le résultat élevé de l'exercice précédent, avec une augmentation de 9,5%. Le revenu de ces opérations a progressé de 59 millions de francs pour atteindre 683,4 millions de francs. La croissance des activités de prévoyance et de placement y a fortement contribué. Les opérations avec la clientèle entreprises contribuent également de manière importante à la diversification de la base de clientèle. Quelque 20% du produit opérationnel de Raiffeisen provient du segment de la clientèle entreprises. Quant au résultat des opérations de négoce, la Banque a encore réussi à faire progresser de 2,3% le résultat élevé de l'exercice précédent pour s'établir à 261,6 millions de francs.

Le produit opérationnel de 3,9 milliards de francs est inférieur de 4% au résultat élevé de l'exercice précédent. Les charges d'exploitation ont augmenté selon les attentes. La hausse des coûts est principalement due à l'augmentation des effectifs (+337 emplois à plein temps), notamment pour le conseil à la clientèle sur place, dans les agences. Le rapport coûts/revenus – le cost income ratio – se situe toujours à un très bon niveau à 56,7% (exercice précédent: 51,9%). Une correction de valeur de 82,4 millions a été effectuée sur la participation dans Leonteq AG. Le résultat opérationnel – chiffre clé de l'activité opérationnelle – a certes baissé de 16,9% par rapport à l'exercice précédent pour atteindre 1,4 milliard de francs, mais il demeure à un niveau élevé en comparaison pluriannuelle.

Excellente capitalisation encore renforcée

Suite à la thésaurisation de 91% du bénéfice annuel, à la souscription de parts sociales et à l'émission d'un emprunt bail-in en 2024 à hauteur de 500 millions d'euros, les fonds propres et les fonds destinés à absorber les pertes du Groupe ont augmenté, passant à 26,9 milliards de francs. En raison de cette excellente capitalisation, Raiffeisen remplit largement les exigences réglementaires qui s'appliquent à une banque d'importance systémique avec un ratio TLAC pondéré du risque de 26,0% et ce, sans utiliser la période de transition qui court encore jusqu'en 2026 (exigences à fin 2024: 17,2%; à fin 2026: 20,5%). La situation du Groupe en termes de liquidités est aussi extrêmement solide. A hauteur de 153,3%, le ratio de liquidité à court terme est clairement supérieur au minimum réglementaire de 100%. Le taux de refinancement à long terme (Net Stable Funding Ratio) se situe à un niveau élevé et constant de 139,3% et souligne le refinancement stable et durable des prêts. La forte capitalisation et le dépassement significatif de toutes les exigences réglementaires en vigueur sont régulièrement soulignés par les agences de notation.

Perspectives

Dans un environnement de marché marqué par l'incertitude et les risques géopolitiques, Raiffeisen en tant que banque de détail axée sur le marché intérieur, est bien positionnée grâce à son modèle d'affaires et à son excellente capitalisation. Dans un contexte exigeant, Raiffeisen s'attend à une marche des affaires solide en 2025, avec un résultat comparable à celui de l'exercice précédent. Le Groupe continue à travailler sur sa priorité stratégique, à savoir développer encore sa proximité avec la clientèle et augmenter ainsi continuellement l'utilité des prestations pour la clientèle. L'économie suisse devrait connaître une évolution légèrement meilleure que lors de l'exercice précédent en raison d'une croissance robuste de l'emploi, d'une hausse des salaires réels ainsi que des effets positifs de nouvelles baisses des taux directeurs. Les économistes de Raiffeisen Suisse prévoient une croissance du PIB de 1,3% pour la Suisse. La baisse des taux hypothécaires stimule la demande immobilière et devrait relancer la dynamique des prix, tant dans le segment de la propriété du logement que dans celui des immeubles de rapport. S'agissant des marchés financiers, nous tablons cette année sur une volatilité accrue et sur des rendements globalement plus modérés, notamment dans le sillage d'un durcissement de la politique commerciale et de l'introduction de nouveaux droits de douane à l'importation.

Vue d'ensemble du Groupe Raiffeisen

Précision

Les chiffres des comptes annuels publiés n'ont encore fait l’objet d'aucun audit.

• Communiqué de presse (PDF, 224.3KB)
• Groupe Raiffeisen – Chiffres clés 2024 (PDF, 358.3KB)
• Conférence de presse sur le bilan de Raiffeisen Présentation (PDF, 2.3MB)
• Matériel visuel (JPG, 58.7KB)