Plan d’épargne en fonds de placement

Avec le plan d’épargne en fonds de placement, vous achetez régulièrement des parts de fonds d’un même montant, comme l’investisseur A dans l’illustration ci-après. Face à lui, on a l’investisseur B, qui acquiert régulièrement le même nombre de parts, avec l’objectif d’avoir le même nombre de parts de fonds que l’investisseur A. Grâce au montant fixe de l’investisseur A, le nombre de parts acquises varie – en cas de cours élevés, moins de parts sont achetées, et en cas de cours bas, plus de parts sont achetées. Grâce au montant constant et à la fluctuation des cours des parts sociales, l’investisseur A bénéficie automatiquement de l’effet de cours moyen. 

L’effet de cours moyen, aussi appelé effet de coût moyen ou encore Cost Average Effect en anglais, désigne donc le lissage des prix d’achat en cas d’achat régulier d’un produit.

Que sont les fonds de placement?

Un fonds est un capital composé du versement de plusieurs investisseuses et investisseurs séparés. Selon le fonds, ce capital est investi par des expertes et experts en placement sur des marchés financiers nationaux et internationaux sous la forme d’actions, d’obligations et d’autres placements. Vous possédez des parts du fonds en fonction du montant de votre dépôt. La valeur de ces parts est déterminée par le cours des valeurs boursières du patrimoine du fonds. Généralement, il est possible de racheter ou de revendre à tout moment des parts de fonds. Comme la fortune du fonds est légalement considérée comme un patrimoine spécial, l’investisseuse ou l’investisseur bénéficie d’une meilleure protection en cas de faillite.

Un plan d’épargne en fonds de placement est-il également adapté à la prévoyance vieillesse?

Oui. De plus en plus d’épargnantes et d’épargnants choisissent une solution d’épargne en fonds de placement pour la prévoyance privée. Avec un plan d’épargne en fonds de prévoyance, vous pouvez investir régulièrement des capitaux à partir d’un compte de prévoyance 3a jusqu’au montant maximal autorisé. Dans le cas d’un plan d’épargne en fonds de libre passage, vous investissez régulièrement des capitaux à partir d’un compte de libre passage dans un fonds de prévoyance. Vous pouvez à tout moment réaliser des investissements supplémentaires ou faire des pauses. 

Combien est-il conseillé d’investir mensuellement dans un plan d’épargne en fonds de placement?

Il n’existe pas de règle prédéfinie. Il convient néanmoins d’investir uniquement le montant sans lequel vous pouvez continuer à vivre correctement même après déduction de vos dépenses mensuelles. Pour la constitution systématique du patrimoine, il est conseillé de verser régulièrement un montant déterminé ou de mettre en place un ordre permanent. A partir d’un montant de CHF 100.– versé sur le compte du fonds, l’argent est automatiquement investi dans des parts de fonds.

Combien de temps est-il conseillé d’investir dans un plan d’épargne en fonds de placement?

Cela dépend de votre objectif de placement individuel et de votre situation financière. Afin de compenser les fluctuations du marché à court terme tout en profitant de l’effet du prix moyen, nous recommandons, pour le plan d’épargne en fonds de placement, une durée de placement d’au moins six ans.