Piano di risparmio in fondi

Con il piano di risparmio in fondi acquistate regolarmente quote di fondi per lo stesso importo, come l'investitore A nel grafico riportato di seguito. Sul fronte opposto vi è l'investitore B, che acquista regolarmente lo stesso numero di quote con l'obiettivo di detenere complessivamente lo stesso numero di quote di fondi dell'investitore A. Dato l'importo fisso dell'investitore A, il numero di quote acquistate varia: con prezzi elevati vengono acquistate meno quote e con prezzi bassi ne vengono acquistate un numero proporzionalmente maggiore. L'investitore A beneficia automaticamente dall'effetto del prezzo medio grazie all'importo costante e alle oscillazioni dei prezzi delle quote. 

L'effetto del prezzo medio, noto anche come effetto del costo medio o «cost average effect» in inglese, definisce quindi il livellamento dei prezzi d'acquisto con l'acquisto regolare di un prodotto.

Che cosa sono i fondi d‘investimento?

Un fondo è un patrimonio costituito dai depositi di molti singoli investitori. A seconda del fondo, il patrimonio del fondo stesso viene investito da esperti in investimenti azionari, obbligazionari e altri investimenti sui mercati finanziari nazionali e internazionali. Possedete quote del fondo in funzione all'ammontare del vostro deposito. Il valore di queste quote si basa sul prezzo dei titoli del patrimonio del fondo. Di norma, le quote di fondi possono essere acquistate in aggiunta o nuovamente alienate in qualsiasi momento. Poiché il patrimonio del fondo è legalmente riconosciuto come patrimonio speciale, l'investitore gode di una maggiore protezione in caso di fallimento.

Un piano di risparmio in fondi è adatto anche alla previdenza per la vecchiaia?

Sì. Sempre più risparmiatori optano per una soluzione di risparmio in fondi per la propria previdenza privata. Con un piano di risparmio in fondi previdenziali potete investire regolarmente gli averi previdenziali da un conto previdenza 3a fino all'importo massimo consentito e, con un piano di risparmio in fondi di libero passaggio, da un conto di libero passaggio al fondo previdenziale. Anche in questo caso è possibile effettuare investimenti supplementari o pause in qualsiasi momento. 

Quanto si dovrebbe investire ogni mese nel piano di risparmio in fondi?

Non esiste una regola fissa. Tuttavia, è opportuno investire solo l'importo di cui potete fare a meno dopo aver dedotto le spese mensili. Per la costituzione sistematica di patrimonio, vale la pena versare regolarmente un determinato importo o impostare un pratico ordine permanente. A partire da un importo di CHF 100.– sul conto del fondo, il denaro viene investito automaticamente in quote di fondi.

Per quanto tempo si dovrebbe investire in un piano di risparmio in fondi?

Dipende dall'obiettivo d'investimento individuale e dalla propria situazione finanziaria. Per compensare le oscillazioni del mercato a breve termine e beneficiare allo stesso tempo dell'effetto del prezzo medio, consigliamo un periodo minimo d'investimento di sei anni per il piano di risparmio in fondi.