Pianificare le finanze in modo ottimale – in tre fasi
Contare ogni centesimo non piace a nessuno. Né ora, né tanto meno in vecchiaia. Ecco perché è importante pianificare attentamente le proprie finanze. Una strategia per la costituzione di un patrimonio a misura delle proprie possibilità prevede tre fasi. Ecco quali sono.
Fase 1
Verificare quanti soldi servono a breve termine
La migliore panoramica della propria situazione finanziaria attuale viene fornita da un budget: che parte di salario vi serve ogni mese per coprire i costi fissi? Cos'altro si aggiunge per tasse, auto, ristorante, escursioni, regali di compleanno e hobby? Occorre includere anche un margine mensile per obiettivi di risparmio a breve termine ed emergenze, come le vacanze estive o una seduta imprevista dal dentista. Così si rimane flessibili.
Consiglio
Utilizzate uno strumento per la pianificazione del budget, ad esempio una delle tante app gratuite disponibili come Budget CH dell'organizzazione mantello Consulenza Budget Svizzera. Anche l'assistente finanziario di Raiffeisen E-Banking offre una buona panoramica. O magari fa il suo dovere anche un semplice modello PDF.
Fase 2
Colmare le lacune nella previdenza per la vecchiaia
Le lacune nella previdenza per la vecchiaia si creano rapidamente: ad esempio, a causa di una lunga pausa di maternità o di un lavoro part-time. Tutto questo si ripercuote negativamente sul reddito dopo il pensionamento. Quindi occorre ottenere una panoramica del proprio avere di vecchiaia e correggerlo ove possibile. Ad esempio, le lacune contributive AVS degli ultimi cinque anni possono essere compensate con versamenti supplementari. Le lacune della cassa pensioni possono essere colmate con un riscatto. È inoltre importante versare regolarmente nel 3° pilastro e, soprattutto, in giovane età. Oltre al classico conto del pilastro 3a, è possibile investire il denaro anche in casse di previdenza sostenibili, che vi consentono peraltro di beneficiare di opportunità di rendimento sui mercati finanziari e quindi di far fruttare ancora di più il vostro avere previdenziale.
Consiglio
Versate regolarmente piccoli importi nei vostri fondi pensione. Questo consente di beneficiare dell'effetto prezzo medio. Ciò significa che se i prezzi dei titoli fluttuano, su una media a lungo termine i prezzi di acquisto tornano a bilanciarsi. Con il nostro calcolatore è possibile scoprire rapidamente le opzioni offerte dai fondi pensione.
Fase 3
Definire i propri obiettivi a medio e lungo termine
Per i risparmi che non vi servono a breve termine o per la previdenza per la vecchiaia, si consiglia una soluzione d'investimento. Quindi cogliete l'opportunità di moltiplicare il vostro denaro a lungo termine. Chi investe il proprio patrimonio al di fuori del pilastro vincolato 3a è completamente libero per quanto riguarda l'entità e inoltre può riscattare il denaro in qualsiasi momento. Ciò consente di realizzare sogni importanti a medio e lungo termine, magari un lungo viaggio, un corso di perfezionamento o anche comprare casa.
Consiglio
Richiedete una consulenza sulla strategia e sulla soluzione d'investimento che meglio si adatta a esigenze e obiettivi personali.
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