La popolazione svizzera si occupa più assiduamente della previdenza per la vecchiaia: si impegna di più, è più informata e mostra una maggiore fiducia verso il sistema previdenziale svizzero. Di seguito i tre dati principali emersi dal Barometro della previdenza Raiffeisen 2024.
Il 58 per cento delle persone tra i 18 e i 65 anni di età ritiene che i vantaggi fiscali siano un motivo importante per effettuare versamenti nel pilastro 3a. Questo valore rappresenta un nuovo record: due anni fa era infatti solo al 22 per cento. Oggi, i risparmi fiscali sono il secondo motivo principale che spinge a occuparsi di previdenza per la vecchiaia privata, dopo il mantenimento del tenore di vita in età avanzata.
Nel pilastro 3a potete dedurre i versamenti dal reddito imponibile per le imposte dirette federali, cantonali e comunali. Lo stesso vale per i riscatti nella cassa pensioni. Inoltre, quando ricevete le prestazioni in capitale dal 2º pilastro e dal pilastro 3a, il denaro viene tassato a un'aliquota ridotta.
L'impegno dei giovani adulti per la previdenza per la vecchiaia è decisamente cresciuto rispetto allo scorso anno: il 61 per cento dei giovani tra i 18 e i 30 anni ha infatti un pilastro 3a, rispetto al 54 per cento dello scorso anno. Ciò dimostra che i giovani si assumono la responsabilità del loro futuro. Questa fascia di età dispone anche di maggiori conoscenze previdenziali. I giovani si interessano di più delle prestazioni offerte dalla cassa pensioni del datore di lavoro, che oggi rappresentano un criterio importante nella scelta di un nuovo impiego.
Il 18 per cento degli intervistati tra i 18 e i 65 anni preferisce prelevare il proprio patrimonio della cassa pensioni come capitale, un trend invariato rispetto allo scorso anno. Un terzo opta per una modalità mista di rendita e capitale. La riscossione della rendita ha invece perso rilevanza negli anni passati e stagna al 38 per cento. Rispetto al primo sondaggio del 2018, la percentuale degli indecisi è quasi triplicata, passando dal 4 all'11 per cento.
Le persone che desiderano pianificare la terza fase della loro vita con una maggiore flessibilità finanziaria possono farlo. Possono infatti godere delle prestazioni della cassa pensioni come rendita vitalizia, sotto forma di capitale o in forma combinata. L'importante è che questa decisione venga ponderata con attenzione, perché dipende molto dalla propria situazione individuale e può essere presa solo una volta nella vita. Per la pianificazione finanziaria in età avanzata si deve tener conto, oltre che delle entrate, anche delle uscite, è quindi utile allestire un budget.
Il trend al prelievo di capitale dalla cassa pensioni è meno accentuato tra le donne, rispetto agli uomini. Solo il 15 per cento delle donne che esercitano un'attività lucrativa usufruirebbe dell'avere di vecchiaia come prelievo di capitale. Chi opta per quest'ultima opzione lo fa perché l'onere fiscale è minore rispetto alla rendita o perché vuole effettuare un investimento di grossa entità. Tra gli uomini questa percentuale si attesta al 21 per cento, un valore decisamente maggiore. La situazione è invece diversa per la riscossione della rendita: le donne prediligono infatti questa opzione. Il 41 per cento delle donne intervistate vuole usufruire dell'avere di vecchiaia della propria cassa pensioni come rendita, mentre questa percentuale è solo del 36 per cento tra gli uomini. Apprezzata è anche la modalità mista: il 33 per cento desidera infatti usufruire del patrimonio della cassa pensioni in parte come rendita e in parte come prelievo di capitale (uomini: 34 per cento).
Il tema prioritario del rilevamento di quest'anno è stato la 13ª mensilità AVS. Il 68 per cento degli intervistati ha accolto con favore l'iniziativa popolare a causa dell'aumento delle spese di sostentamento, riscontrabile tra l'altro in un incremento degli affitti e dei premi della cassa malati. La metà delle persone favorevoli ritiene, inoltre, che le rendite di vecchiaia AVS non siano più in grado di soddisfare il loro compito legale di garantire il sostentamento.
L'aumento delle spese di sostentamento ha costituito un tema centrale nella campagna per la votazione dell'iniziativa relativa alla 13ª mensilità AVS. Effettivamente esiste già oggi nell'AVS una compensazione del rincaro e le rendite vengono adeguate di norma ogni due anni. Tuttavia, anche con l'introduzione della 13ª mensilità, le prestazioni di vecchiaia dell'AVS e della cassa pensioni costituiranno in futuro al massimo appena il 60/70 per cento dell'ultimo reddito. Per mantenere il tenore di vita abituale in età avanzata è necessaria quindi anche la previdenza privata.
Allo studio
Il Barometro della previdenza Raiffeisen 2024
Il Barometro della previdenza Raiffeisen è uno studio rappresentativo che viene svolto ogni anno in collaborazione con la ZHAW. Tasta il polso della popolazione svizzera riguardo alla previdenza per la vecchiaia. I risultati si basano su un sondaggio condotto in tutto il paese dall'11 al 24 aprile 2024. Vi hanno partecipato un totale di 1'000 persone dai 18 ai 65 anni.
Andrea Klein
Responsabile Centro specializzato Pianificazione finanziaria
Andrea Klein è esperta in questioni previdenziali presso Raiffeisen Svizzera e dirige il Centro specializzato Pianificazione finanziaria.
Tashi Gumbatshang
Responsabile Centro di competenze Consulenza patrimoniale e previdenziale
Tashi Gumbatshang dirige il Centro di competenze per la consulenza patrimoniale e previdenziale di Raiffeisen Svizzera. Ha conseguito il diploma della Swiss Banking School e il diploma federale come esperto in finanza e investimenti. È inoltre docente di psicologia finanziaria ed economica presso la Scuola universitaria professionale Kalaidos.
Riassunto
Il Barometro della previdenza Raiffeisen 2024 rivela che la popolazione svizzera mostra un maggiore impegno nella previdenza, conosce meglio il tema e ha più fiducia nel sistema previdenziale rispetto agli scorsi anni. Allo studio rappresentativo hanno partecipato 1'000 persone. Di seguito i tre dati più importanti:
La previdenza per la vecchiaia privata diventa sempre più importante in considerazione delle sfide incalzanti da affrontare nel 1º e nel 2º pilastro. A tal proposito, i risparmi fiscali stanno acquisendo un'importanza crescente. Per poter vivere la terza fase della vita senza preoccupazioni finanziarie, sono necessarie conoscenza, pianificazione e una costituzione mirata del patrimonio. Chi effettua versamenti nel 3º pilastro già da giovane crea una buona base per la previdenza per la vecchiaia, indipendentemente dagli sviluppi politici.
