Conseil en prévoyance et en assurance

Chez Raiffeisen, vous bénéficiez d’une offre complète en termes d’assurances, de prévoyance et de finances. Dans notre conseil, nous ne mettons pas l’accent sur notre gamme de produits, mais sur vos besoins personnels. Nous étudions les questions relatives à la prévoyance et à la couverture des risques de manière globale, et nous recherchons avec vous les lacunes éventuelles dans vos revenus, non seulement en cas d’incapacité de gain ou de décès, mais aussi à la retraite. 

Dans le cadre d’un conseil en prévoyance et en assurance, nous commençons donc par définir vos besoins et vos objectifs. Nous précisons par exemple quels risques vous souhaitez couvrir et si vous être propriétaire de votre logement. Nous procédons ensuite à une analyse de prévoyance complète à la lumière de ces informations et des autres documents que vous nous fournissez (p. ex. certificat de caisse de pension, assurances vie conclues, etc.). Nous dressons le bilan de vos prestations des 1er, 2e et 3e piliers et nous élaborons des propositions de solutions spécialement adaptées pour vous.

Sur la base de l’analyse de prévoyance réalisée, nous discutons ensuite, au cours d’un deuxième entretien, des solutions de prévoyance et d’assurance qui s’offrent à vous pour combler les lacunes dans votre prévoyance.

Notre objectif est de vous accompagner au mieux. Il est donc utile que vous rassembliez des premières informations avant l’entretien conseil afin que nous puissions analyser votre situation en matière de prévoyance sur cette base. Découvrez dans notre  checklist pour la préparation de l’entretien quelles sont ces informations.

En outre, vous pouvez déjà vous informer sur les offres disponibles sur notre site web. Vous y trouverez toutes les informations utiles sur le thème Assurer les risques et sur les solutions que nous proposons.

Bon à savoir: grâce à nos partenariats avec la Mobilière et Helvetia, vous bénéficiez chez nous d’une offre complète de couvertures d’assurance.

Vous trouverez ici toutes les informations utiles sur le thème «Assurer les risques» et sur les solutions que nous proposons.

Pourquoi faut-il les deux, prévoyance et assurances?

Les plans de prévoyance à long terme sont importants pour conserver votre niveau de vie à la retraite. Avant votre départ à la retraite, il peut toutefois se passer beaucoup de choses qui compromettent ces plans, comme un accident, une maladie ou le décès. Les assurances servent à minimiser les risques financiers liés à de tels événements imprévus.

Quelles assurances existe-t-il?

D’une part, certaines assurances protègent votre patrimoine – par exemple les assurances pour le quotidien, comme les assurances inventaire du ménage et responsabilité civile privée, ou encore les assurances voyage. D’autre part, certaines assurances protègent vos revenus s’ils risquent de diminuer ou même de disparaître à la suite d’un coup du sort. Parmi celles-ci, on peut citer la rente d’incapacité de gain, l’assurance décès et l’assurance amortissement.

Quelles assurances sont particulièrement importantes?

Il n’existe pas de réponse unique à cette question, car la bonne couverture d’assurance dépend des circonstances de vie individuelles. Un risque souvent sous-estimé réside dans l’invalidité due à une maladie physique ou psychique. Bien que les maladies soient la cause d’invalidité la plus fréquente, les prestations sont nettement moins bonnes dans ce cas qu’après un accident, par exemple.

Comment puis-je me protéger contre les risques liés aux maladies?

Vous pouvez conclure à cette fin une assurance décès ou une rente d’incapacité de gain. Ces deux formules contribuent à combler les lacunes de revenus après un coup du sort.

Comment puis-je déterminer quelles assurances il me faut?

La solution de prévoyance et d’assurance optimale tient compte de votre situation financière et personnelle:

• Etes-vous marié·e ou vivez-vous en concubinage?
• Avez-vous des enfants?
• Louez-vous votre logement ou êtes-vous propriétaire d’un bien immobilier?
• Qu’en est-il de votre prévoyance privée et professionnelle?
• Quelles assurances avez-vous déjà conclues?

L'analyse de prévoyance passe toutes ces questions en revue. Si l’analyse révèle des lacunes dans votre prévoyance, votre conseiller ou conseillère clientèle Raiffeisen peut vous aider à les combler.