Planification de la retraite

La planification de votre retraite commence, dans l’idéal, à partir de votre 45e anniversaire. Au cours de cette première phase de la planification de la retraite, accordez une place de choix à vos rêves et à vos visions. Il s’agit de définir les premiers choix pour la période après le départ à la retraite et de les comparer à vos possibilités financières. Plus tôt vous aurez une idée précise, mieux vous pourrez poser les jalons en conséquence. Un entretien conseil est la première étape pour entrevoir l’avenir en toute sérénité.

Thèmes abordés durant cette étape:

• Vérifier les lacunes au niveau des avoirs de caisse de pension
• Procéder à des versements sur plusieurs comptes 3a afin de permettre un retrait échelonné
• Verser dans la mesure du possible le montant maximal annuel dans le pilier 3a

La planification de la retraite se concrétise. Déterminez à présent quand vous souhaitez partir à la retraite et comment vous souhaitez organiser la transition de la vie active à la retraite. En ce qui concerne la prévoyance professionnelle, réfléchissez d’ores et déjà aux conséquences qu’aurait pour vous la perception d’une rente ou un retrait sous forme de capital ainsi qu’aux répercussions d’une telle décision sur votre stratégie de placement. Vérifiez dès à présent si vous pouvez effectuer des rachats volontaires dans la caisse de pension et penchez-vous sur le mode de perception de vos capitaux de prévoyance. 

Thèmes abordés durant cette étape:

• Trouver la forme de retraite adaptée dans votre situation
• Identifier la stratégie de placement adéquate pour vous
• Réfléchir au type d’habitation privilégié à la retraite
• Si vous être propriétaire d’un logement: vérifier la capacité financière que vous aurez à la retraite
• Examiner les possibilités de rachat dans la caisse de pension
• Vérifier la perception des fonds de la caisse de pension sous forme de rente, de capital ou d’une combinaison des deux 
• Veiller à la synchronisation lors de la planification de la perception échelonnée des capitaux de prévoyance
• Analyser la future charge fiscale et, dans la mesure du possible, la réduire le plus tôt possible

Durant cette étape, ne faites pas les choses à moitié. Il est temps d’examiner à nouveau et, si nécessaire, d’optimiser la planification de votre retraite et de vos finances. Vous prenez en outre la décision la plus importante en la matière, à savoir opter pour la perception sous forme de rente, de capital, ou une forme mixte. Vous planifiez également les retraits du pilier 3a – dans l’idéal de manière échelonnée et en coordination avec d’éventuels perceptions sous forme de capital de la caisse de pension. Organisez comment vous utiliserez votre patrimoine et définissez les réserves. Passez enfin à la phase d’exécution: déclarez votre volonté de percevoir une rente auprès de l’AVS ou d’obtenir un capital auprès de votre caisse de pension.

Thèmes abordés durant cette étape:

• Prendre la décision relative au retrait des avoirs de la caisse de pension
• Prendre la décision quant au retrait des capitaux de prévoyance du pilier 3a
• Vérifier ses revenus et ses dépenses
• Définir des réserves
• Planifier l’utilisation du patrimoine
• Régler la succession – la vie est pleine de surprises