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Piano di risparmio in fondi – l'alternativa al risparmio tradizionale

Risparmiare depositando il denaro su un conto corrente non conviene più da tempo, anche se di recente i tassi d'interesse sono tornati a salire un po'. Sono richieste delle alternative. I piani di risparmio in fondi combinano il risparmio sistematico con un rendimento più elevato. Così è possibile tener debito conto di esigenze e convinzioni personali.

Sono richieste alternative al risparmio tradizionale

Le crisi e i conflitti recenti hanno riportato molte persone alla dura realtà. Per alcuni è aumentato il bisogno di sicurezza, mentre altri desiderano dei cambiamenti nella loro vita. Il Barometro della previdenza Raiffeisen dimostra questa valutazione soggettiva basandosi su cifre. Circa il 16% degli intervistati ha indicato di voler risparmiare di più per la propria previdenza per la vecchiaia. Quasi un terzo desidera un cambiamento: vuole acquistare un'abitazione di proprietà, cambiare posto di lavoro o frequentare un corso di perfezionamento.

Oltre al risparmio a lungo termine per la previdenza per la vecchiaia, per molti diventa più importante anche il risparmio a breve e medio termine. Hanno obiettivi che vogliono raggiungere entro 10-15 anni, per i quali desiderano risparmiare sistematicamente e gradualmente ma anche in modo flessibile. A tal fine, però, il conto di risparmio ormai non è più interessante. Di fatto, gli interessi pagati per l'avere sul conto di risparmio sono generalmente inferiori al tasso di inflazione, il che significa che il deposito di risparmio perde in sostanza potere d'acquisto. Se i risparmi devono generare un rendimento e crescere in modo sostenibile, gli investimenti più interessanti sono a lungo termine.

 

Andamento del valore dei vari piani di risparmio

Dati al 30 novembre 2023

Fonti: Bloomberg, Centro Investimenti & Previdenza di Raiffeisen Svizzera

Il grafico mostra l'andamento del valore di un piano di risparmio su un conto di risparmio (+ CHF 88), di un piano di risparmio in fondi con un portafoglio bilanciato (+ CHF 1'843) e di un piano di risparmio in fondi con un portafoglio azionario svizzero puro (+ CHF 9'636) con inizio a gennaio 2010 e un versamento mensile di CHF 100.

Beneficiare dell'interesse composto

Per chi vuole accantonare regolarmente del denaro per un obiettivo di risparmio, un piano di risparmio in fondi è particolarmente adatto. Un tale piano combina il risparmio sistematico con i vantaggi di maggiori opportunità di rendimento sui mercati finanziari. Invece di trasferire il denaro in un conto separato, l'importo di risparmio viene investito in un fondo. In questo modo, il patrimonio cresce da un lato attraverso i versamenti regolari e, dall'altro, tramite i rendimenti generati dal fondo. Gli utili rimangono investiti nel fondo e generano a loro volta utili. Questo effetto dell'interesse composto è nettamente maggiore con gli investimenti monetari in titoli rispetto al conto di risparmio.

Suggerimento

Un piano di risparmio in fondi è adatto anche come regalo per nipoti o figliocci, ad esempio per i futuri sogni come un soggiorno all'estero, la prima auto o gli studi. Nel piano di risparmio in fondi, piccoli importi possono essere investiti regolarmente sin dalla nascita e, al 18° compleanno, possono tradursi in un bel gruzzolo. Se, ad esempio, si versano annualmente CHF 100 il giorno del compleanno, a Pasqua e a Natale, al raggiungimento del 18° compleanno la somma nel piano di risparmio in fondi sarà di CHF 8'200, con un rendimento medio del 3.5%.

Investire in modo flessibile a partire da un piccolo importo

Il piano di risparmio in fondi si adatta alle esigenze personali. Le quote del fondo possono essere acquistate a partire da CHF 100. Questo strumento, nonostante l'esiguo capitale di risparmio, si adatta quindi particolarmente bene per partecipare ai mercati finanziari e per beneficiare delle rispettive opportunità di guadagno. Ognuno decide autonomamente la frequenza e l'entità dell'investimento. In questo modo, il piano di risparmio in fondi si adatta perfettamente alla propria situazione di vita. In qualsiasi momento è possibile acquistare e vendere quote di fondi o estinguere completamente il piano di risparmio in fondi.

Inoltre, il risparmio in fondi è molto semplice. Non sono richieste conoscenze in ambito di borsa. Non dovete preoccuparvi dei corsi di borsa o della ripartizione del rischio. All'inizio, il fondo d'investimento adeguato viene selezionato in base alle esigenze e alle convinzioni personali, il resto viene praticamente da sé.

Sicurezza grazie al riscatto scaglionato

Con un acquisto regolare di quote di fondi, gli investitori riducono anche il rischio di acquistare titoli nel momento sbagliato. Acquistate semplicemente il numero di quote disponibili per l'importo di risparmio in un determinato momento. Si acquistano più quote quando i corsi sono bassi, meno quote quando sono alti. In questo modo agite automaticamente in modo anticiclico e beneficiate a lungo termine del cosiddetto effetto del prezzo medio, come riportato dal grafico seguente.

Adeguare il rischio alle proprie esigenze

Gli investimenti monetari sono sempre soggetti a un certo rischio. Tuttavia, anche gli investitori che non vogliono accollarsi rischi possono risparmiare con un fondo. Chi trascorre notti insonni a causa delle oscillazioni di corso, preferisce investire il proprio capitale in un fondo misto con una maggiore quota obbligazionaria piuttosto che in un fondo azionario puro. Nel mezzo, ci sono altre diverse classificazioni di fondi che differiscono sia nella loro composizione sia in termini del rischio atteso. In linea di principio: quanto più alta è la quota azionaria, tanto più elevati sono sia il rischio sia il rendimento atteso.

Oltre alla composizione, i fondi differiscono anche nella gestione, che può essere attiva o passiva. Nei fondi attivi, i gestori dei fondi gestiscono gli investimenti. Nell'ambito della strategia d'investimento, gli esperti in investimenti ottimizzano la scelta e la composizione dei titoli. Un fondo gestito passivamente, invece, segue un benchmark, che di norma è un indice di borsa. Può trattarsi, ad esempio, dello Swiss Market Index (SMI), che rappresenta l'andamento dei corsi azionari delle 20 maggiori società anonime svizzere. In genere, ai fondi a gestione passiva si applicano tasse inferiori rispetto ai fondi a gestione attiva.

Il futuro appartiene ai fondi sostenibili

I fondi d'investimento sostenibili consentono di prendere decisioni d'investimento in linea con i valori e le convinzioni personali. I titoli di società con prodotti e processi particolarmente controversi come l'energia nucleare, gli armamenti o il lavoro minorile sono esclusi da questi fondi per principio. I criteri ESG si sono affermati come strumento per verificare la sostenibilità di un modello aziendale. L'abbreviazione ESG sta per Environmental (ambiente), Social (sociale) e Governance (gestione aziendale).

L'orientamento sostenibile non è uno svantaggio in termini di rendimento. Al contrario: chi investe in modo sostenibile beneficia a lungo termine del cambiamento positivo dell'economia, oltre che di un rischio ridotto in rapporto al rendimento. Infatti, le aziende sostenibili agiscono in modo lungimirante e responsabile. I loro modelli aziendali sono meno sensibili alle crisi, vantaggio che a sua volta riduce i rischi per gli investitori.

 

I vantaggi degli investimenti sostenibili

  • Investite il vostro patrimonio in aziende (per le obbligazioni anche in Stati) che nella loro attività tengono conto di aspetti ecologici, etici e sociali.
  • Con gli investimenti sostenibili avete la possibilità di ottenere rendimenti superiori alla media a fronte di rischi analoghi.

Tradizionalmente, il «triangolo magico» dell'investimento monetario prende in considerazione tre obiettivi concorrenti: rendimento, sicurezza e rischio. Gli investimenti sostenibili ampliano questa prospettiva prettamente economica integrando i punti di vista ecologici e sociali. Gli specialisti valutano la qualità e la sicurezza a lungo termine delle aziende e anche dei paesi non solo in modo monodimensionale, ma pluridimensionale. Di conseguenza, dispongono di maggiori informazioni rilevanti per il futuro e possono quindi prendere decisioni d'investimento più razionali.

Andamento del valore MSCI World SRI (sostenibile) e MSCI World (non sostenibile), indicizzato

Dati al 30 novembre 2023

Fonti: Bloomberg, Centro Investimenti & Previdenza di Raiffeisen Svizzera

Oltre 20 anni di esperienza negli investimenti sostenibili

I piani di risparmio in fondi sostenibili consentono di investire in aziende che, nello svolgimento delle proprie attività, tengono conto degli aspetti ecologici, etici e sociali. L'intera gamma di fondi Raiffeisen è orientata alla sostenibilità già oggi.

Le soluzioni d'investimento sostenibili di Raiffeisen sono tutte contrassegnate con la dicitura aggiuntiva «Futura». Con Raiffeisen Futura investite in aziende con un eccellente rating di sostenibilità, evitando industrie e prodotti controversi. Beneficiate inoltre dei nostri oltre 20 anni di esperienza nel settore degli investimenti sostenibili.

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