3 Tipps gegen Vorsorgelücken
Teilzeitarbeitende Frauen sind häufig von Vorsorgelücken betroffen. Raiffeisen Vorsorgeexpertin Andrea Klein sagt, wie sich diese Lücken schliessen lassen.
1. Säule: AHV-Rentenkürzungen vermeiden
Bei Beitragslücken in der 1. Säule kommt es zu Rentenkürzungen: «Jedes fehlende Beitragsjahr reduziert die AHV-Rente um rund 2.3 Prozent», weiss Andrea Klein, Vorsorgeexpertin von Raiffeisen Schweiz. Bei Frauen ist das Risiko von Rentenkürzungen besonders gross: «Die Gründe sind Babypausen und längere Erwerbsunterbrüche für die Kinderbetreuung», stellt die Vorsorgeexpertin fest, und rät: «Insbesondere Mütter sollten unbedingt sicherstellen, dass sie den jährlichen Mindestbeitrag von 503 Franken lückenlos in die AHV einzahlen.»
Tipp 1
Auszug Ihres individuellen AHV-Kontos
Um zu prüfen, ob Beitragslücken bestehen, können Sie Ihre kantonale Ausgleichskasse um einen Auszug Ihres individuellen AHV-Kontos bitten, den sogenannten IK-Auszug. Fehlen Beitragsjahre, haben Sie die Möglichkeit, die letzten fünf Jahre nachzuzahlen.
2. Säule: Eintrittsschwelle und Koordinationsabzug beachten
Teilzeitarbeitende sind in der beruflichen Vorsorge gleich doppelt benachteiligt: Zum einen ist ihr Jahreslohn oft zu tief, um die Eintrittsschwelle von 21'510 Franken für die obligatorische Versicherung zu erreichen. «Betroffen sind auch Personen mit mehreren Jobs, da die Regelung pro Arbeitgeber gilt», betont Andrea Klein. Zum anderen fällt der Koordinationsabzug bei Teilzeitarbeitenden besonders stark ins Gewicht. «Erfreulicherweise machen aber immer mehr Pensionskassen den Abzug vom Beschäftigungsgrad oder vom Lohn abhängig», so Klein.
Tipp 2
Konzentration auf eine Pensionskasse
Wenn Sie mehrere Jobs haben, sollten Sie abklären, ob eine Konzentration auf eine Pensionskasse möglich ist. So verhindern Sie, dass der Koordinationsabzug zweimal abgezogen wird. Sind Sie nicht obligatorisch versichert, sollten Sie prüfen, ob eine freiwillige Versicherung bei der Stiftung Auffangeinrichtung BVG möglich ist.
3. Säule: Vorsorgegelder gewinnbringend anlegen
Durch die Beitragslücken in der Pensionskasse ist die private Vorsorge in der Säule 3a für Teilzeitarbeitende besonders wichtig. Säule-3a-Sparkonten werfen aufgrund der tiefen Zinsen aber kaum Erträge ab. Fondslösungen bieten durch Investitionen in Aktien und Obligationen höhere Ertragschancen. «Gerade für Frauen ist es besonders wichtig, ihre Ersparnisse gewinnbringend anzulegen. Sie sollten ihre Säule-3a-Gelder in Wertschriften investieren, statt sie auf dem Vorsorgekonto liegenzulassen», empfiehlt Andrea Klein.
Tipp 3
Früh anfangen!
Wer schon in jungen Jahren Vorsorgefonds nutzt, kann langfristig von den Renditechancen an den Finanzmärkten profitieren. Ein Vorsorgefonds-Sparplan gibt Ihnen die Möglichkeit, regelmässig und bequem zu investieren – bereits ab 100 Franken pro Monat.
Andrea Klein
Vorsorgeexpertin Raiffeisen Schweiz
Andrea Klein ist Vorsorgeexpertin und heute bei Raiffeisen Schweiz verantwortlich für das Fachzentrum Finanzplanung. Sie verfügt über mehr als zwanzig Jahre Beratungserfahrung in den Bereichen Anlage- und Vermögensberatung, Vorsorge sowie Pensionsplanung. Dabei steht für sie die ganzheitliche Beratung in den verschiedenen Lebensphasen im Mittelpunkt.
