La prévoyance et les placements au format digital gagnent encore en popularité 

Nous constatons que le degré de notoriété des solutions d'investissement digitales a augmenté de manière significative ces dernières années. En 2020, 39% des personnes interrogées n'en avaient jamais entendu parler. Aujourd'hui, elles ne sont plus que 28%. En revanche, près des deux tiers d'entre elles savent désormais ce que c'est.

Oui, en effet. Un cinquième des personnes qui détiennent des titres ont déjà recours à des solutions digitales. Il y a trois ans, elles n'étaient que 8% à le faire. 

Ce sont principalement des hommes. Ils ont entre 40 et 50 ans, ont un niveau de formation supérieur à la moyenne, s'intéressent à la finance et habitent pour la plupart en Suisse alémanique.

Elles investissent généralement moins dans les titres. Alors que 61% des hommes investissent, les femmes ne sont que 41% à le faire. D'une manière générale, on constate que les femmes s'intéressent moins aux produits financiers, quelle que soit la tranche d'âge. Néanmoins, il ressort qu'un tiers des femmes interrogées pourraient envisager d'utiliser des solutions digitales. Lors de la dernière étude, elles n'étaient que 10%.

Il existe encore certaines réserves à l'égard des solutions digitales de placement et de prévoyance. Les personnes qui ne sont pas intéressées par ces offres l'expliquent essentiellement par deux raisons: soit elles n'ont fondamentalement pas confiance dans les solutions digitales, soit elles préfèrent les échanges personnels. Certes, la notoriété de ces solutions a augmenté – mais il y a encore une différence considérable entre en avoir «entendu parler» et l'utiliser réellement. De plus, de nombreux clients et clientes préfèrent les offres de leur banque habituelle. Or, celles-ci ne proposent pas toujours de solutions digitales.

C'est exact. Plus de 50% des Suisses ne placent pas leur argent dans des titres. La clientèle potentielle est donc également limitée. Globalement, il faudra donc encore un certain temps avant que la prévoyance et les placements au format digital ne s'imposent à grande échelle.

Cela s'explique notamment par la structure du marché. Contrairement à ce qui se passe chez nous, en Grande-Bretagne ou aux Etats-Unis, il n'est pas possible de réaliser des opérations sur titres auprès des banques de détail «normales». C'est pourquoi les solutions numériques sont plus demandées dans ces pays. L'Allemagne, avec un marché similaire à celui de la Suisse, montre toutefois que ces marchés peuvent également acquérir une certaine importance. Je m'attends donc à ce que le marché suisse continue de croître et que les solutions digitales constituent une alternative importante aux possibilités de placement classiques.

Les solutions digitales, telles que Robo Advisory, sont de bonnes options pour les personnes qui souhaitent investir leur argent de manière efficace et à moindre coût. En outre, les robo advisors sont également intéressants pour les investisseurs avancés – et sont jusqu'à présent principalement utilisés par ce groupe. Beaucoup d'entre eux considèrent cette option comme un produit d'investissement complémentaire. Ils possèdent des actions et des fonds dans un dépôt de titres et y ajoutent ensuite une solution digitale.

Cela varie énormément. Une partie de la clientèle utilise exclusivement les prestations digitales et l'autre réalise presque toutes les opérations bancaires en agence. Ensuite, des clientes et clients réalisent les opérations simples, en ligne, et les opérations plus complexes, à la banque. Ce qui est intéressant, c'est que près de 40% des personnes interrogées ne suivent aucun modèle – selon leur humeur, elles effectuent leurs opérations en ligne ou physiquement. Pour moi, cela signifie que les banques qui proposent les deux solutions bénéficient d'un avantage.

Non, car l'incertitude est grande en matière de placement. Beaucoup craignent de prendre les mauvaises décisions. C'est pourquoi il restera nécessaire à l'avenir de discuter des placements financiers avec des spécialistes.

Les offres digitales dans la prévoyance privée ont à mon avis de l'avenir, car ce domaine est moins complexe. La plupart des gens comprennent le pilier 3a. On cotise jusqu'au montant maximal fixé par la loi – il n'y a pas beaucoup d'explications à fournir.

De manière générale, la tendance est aux assistants digitaux. Ils prendront des décisions à notre place au jour le jour et nous aideront également à investir. Nous recevrons automatiquement des nouvelles, des recommandations et des évaluations personnalisées. En outre, la technologie blockchain dans le domaine bancaire peut également faciliter l'accès à de nouvelles solutions qui offrent des possibilités de placement intéressantes pour certains investisseurs.

Cinéma ou Netflix? Magasins ou boutiques en ligne? Robo Advisor ou conseil personnel? Nous avons demandé à Andreas Dietrich de faire des choix: dans la vidéo, l'économiste décide spontanément entre différentes paires de termes issus de la sphère financière.

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