So geht ordentliche Pensionierung

Die Höhe der AHV-Rente hängt von verschiedenen Faktoren ab wie beispielsweise der Beitragsdauer, der Höhe Ihres Einkommens sowie allfälligen Erziehungs- und Betreuungsgutschriften. Sie möchten Planungssicherheit?

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Nein. Bei der AHV-Rente gilt: Ohne Anmeldung keine Rente. Melden Sie Ihren Rentenanspruch drei bis vier Monate vor Rentenbeginn bei Ihrer Ausgleichskasse an. Mit einer frühzeitigen Anmeldung vermeiden Sie Verspätungen bei der Rentenauszahlung.

Beim Bezug der Pensionskassengelder stehen Ihnen in der Regel mehrere Varianten offen: Sie haben die Wahl zwischen monatlicher Rente, Kapitalauszahlung oder einer Kombination der beiden.  Die Möglichkeiten unterscheiden sich von Kasse zu Kasse. Allenfalls bestehen weitere Auszahlungsformen.

Welche Variante Ihrer Situation optimal entspricht, erfahren Sie hier. 

Beim Bezug von Guthaben aus der Säule 3a sind zwei Varianten möglich: ordentlicher Bezug und Vorbezug. Der ordentliche Bezug ist frühstens mit 60 Jahren möglich, also fünf Jahre vor Erreichen des Referenzalters. Weil das in der Säule 3a angesparte Vermögen immer vollständig ausbezahlt wird (komplette Saldierung des 3a Kontos), sollten Sie mehr als ein Säule-3a-Konto führen. So können Sie die Gelder über mehrere Jahre hinweg gestaffelt beziehen und damit die Steuerprogression brechen. Beachten Sie dazu die kantonalen Bestimmungen. 

Ein Vorbezug des Guthabens ist in folgenden Fällen möglich:

• Finanzierung von selbstbewohntem Wohneigentum oder Rückzahlung von Hypothekendarlehen
• Einkauf in die Pensionskasse
• Aufnahme einer selbstständigen Erwerbstätigkeit oder Wechsel der bisherigen selbstständigen Erwerbstätigkeit
• Endgültiges Verlassen der Schweiz
• Bezug einer ganzen Invalidenrente der Invalidenversicherung (IV) bei nicht versichertem Invaliditätsrisiko
• Tod des Vorsorgenehmers

Ob Sie Ihr Arbeitsverhältnis auf den Zeitpunkt des Referenzalters (65*) kündigen müssen, ist je nach Arbeitgeber unterschiedlich. Grundsätzlich müssen Sie dies tun, sofern entsprechende Regelungen fehlen. Schauen Sie sich daher Reglemente und Arbeitsvertrag genau an oder erkundigen Sie sich bei der Personalabteilung. Falls eine Kündigung erforderlich ist, müssen Sie Ihre Kündigungsfrist einhalten, d.h. entsprechend fristgerecht auf den gewünschten Pensionierungszeitpunkt eine Kündigung einreichen.

* Ausnahmen: Frauen mit Jahrgang 1960 (64), 1961 (64 + 3 Monate), 1962 (64 + 6 Monate) und 1963 (64 + 9 Monate)

Der Arbeitgeber ist gesetzlich nicht verpflichtet, Sie bei der Anmeldung der Pensionierung bei der Pensionskasse zu unterstützen. Informieren Sie sich daher selbst frühzeitig über allfällige administrative Aufgaben und mögliche Fristen. Entsprechende Informationen finden Sie meist im Reglement der Pensionskasse.

Bei der AHV bietet sich ein Aufschub an, vorausgesetzt Sie können noch mindestens ein volles Jahr auf die Rentenzahlung der AHV verzichten. Wenn bei der Pensionskasse Lücken bestehen, können mit Einkäufen die Leistungen erhöht und gleichzeitig Steuern gespart werden. Daneben empfiehlt es sich, immer den maximalen Beitrag in die Säule 3a einzuzahlen. Hier kann die Anlage des Sparguthabens in Vorsorgefonds für zusätzliches Vermögenswachstum sorgen.

Mit dem Ende Ihres Arbeitsverhältnisses erlischt auch die Nichtbetriebsunfallversicherung. Ist der Unfallschutz in Ihrer Krankenkasse ausgeschlossen, müssen Sie ihn nun in Ihre Police aufnehmen. Hierfür genügt ein Anruf bei Ihrer Krankenkasse.