BILANZ Private-Banking-Rating

Au nom d’un client réel, en 2023, BILANZ a cherché un établissement financier capable de proposer une solution de financement et d’investissement complète et adaptée à son patrimoine et au développement de son site. 

Cette année, le client était une collectivité de droit public. Ses actifs se composaient principalement de réserves de terrain et de liquidités. C’est sur ce fondement que 110 banques ont reçu un courrier pour le compte de BILANZ. Finalement, Raiffeisen a été désignée gagnante générale et s’est vu attribuer la première place dans la catégorie «national» par un jury prestigieux. Raiffeisen a su convaincre grâce à une proposition globale, composée d’une proposition de financement sur mesure pour la construction du site avec crédit de construction et consolidation, ainsi que d’une proposition de placement adaptée aux besoins du client, combinant des investissements à terme et des dépôts à terme classiques avec le mandat de gestion de fortune durable Futura Swissness.

«Au cœur de la solution se trouvait la proposition holistique, qui a su combiner de manière unique le financement du site en plusieurs phases avec notre mandat de gestion de fortune durable Futura Swissness».

Au nom d’un vrai client, BILANZ a cherché une banque qui propose une solution de financement et de placement adaptée et complète pour son patrimoine et sa situation de vie. Cette année, le client était une personne privée aisée d’âge moyen. Ses actifs se composaient principalement de biens immobiliers, de placements en private equity, de cryptomonnaies et d’immobilisations financières dans le domaine de la technologie. C’est sur ce fondement que 90 banques ont reçu un courrier pour le compte de BILANZ. Parmi les finalistes, Raiffeisen a finalement été récompensée par un jury de haut niveau en remportant la victoire générale et la première place dans la catégorie «Banque nationale». Raiffeisen a su convaincre avec une proposition globale comprenant un financement immobilier et une proposition de placement adaptée aux besoins du client sur la base d’un mandat de gestion de fortune durable.

«Au cœur de la solution se trouvait la proposition holistique, qui a su combiner de manière unique le financement immobilier complexe avec notre mandat de gestion de fortune durable».

Focalisation sur la diversification mondiale et l’optimisation du rendement 

Le plus grand défi consistait à développer une solution de financement approfondie et compétitive pour un projet immobilier en disposant de peu d’informations. Dans la proposition de placement, il s’agissait de concevoir une solution sur mesure qui, avec une quote-part d’actions élevée et une focalisation sur des coûts bas (TER), devait permettre d’obtenir un rendement aussi attractif que possible.

L’examen de la situation patrimoniale du client a révélé une forte concentration dans quelques catégories de placement, qui ne couvrait pas suffisamment l’ensemble du marché. En conséquence, la proposition de placement de Raiffeisen était axée sur une diversification mondiale et une optimisation du rendement des placements en actions, avec un accent supplémentaire mis sur les titres individuels suisses. La création de nouveaux fonds a été réalisée au moyen d’un crédit lombard sur les placements existants, les limites de nantissement ayant été utilisées de manière conservatrice. L’élargissement de la structure patrimoniale par notre solution de gestion de fortune a permis de garantir au client une couverture suffisante même en cas de fluctuations significatives du marché et de mettre en évidence une diversification accrue et une optimisation du rendement. 

Pour le compte d’un client réel, BILANZ a recherché une banque qui lui soumettrait une solution de placement adaptée et complète pour le patrimoine et la situation de vie du client. Cette année, il s’agissait d’un client privé retraité très fortuné. Ses valeurs patrimoniales se composaient principalement de différents dépôts-titres, d’un patrimoine immobilier conséquent ainsi que d’importants stocks de liquidités. C’est sur ce fondement que 90 banques ont reçu un courrier pour le compte de BILANZ. Parmi les finalistes, Raiffeisen s’est finalement vu décerner la deuxième place par un jury de haut niveau dans la catégorie «Banque nationale». Raiffeisen a su convaincre avec son mandat de conseil et une proposition de placement globale orientée sur la durabilité et répondant sur mesure aux besoins du client.

Un portefeuille diversifié, durable et dynamique

A côté de cette proposition, le défi le plus important consistait à trouver une solution de placement sur mesure, qui devait à la fois permettre de réaliser un rendement attractif tout en prenant des risques limités, et qui tenait compte du facteur de durabilité. L’idée était également de combiner astucieusement différents styles d’investissement comme la valeur (value) et la croissance (growth) ainsi que des investissements thématiques. Nous avons aussi envisagé un futur passage à une gestion de fortune et garanti une transmission optimale des valeurs patrimoniales à la génération suivante.

La proposition de placement a été mise en œuvre en fonction des préférences du client, sur la base d’un mandat de conseil «Monde - Equilibre» avec des modifications spécifiques. Ainsi, nous avons pu constituer un portefeuille largement diversifié, orienté sur la durabilité et dynamique en ajoutant des actions suisses et en apportant des compléments ciblés avec nos thèmes de placement. Cette solution permettait d’atteindre les objectifs de rendement ambitieux, sans toutefois faire un trop grand compromis sur le budget de risque.