Un peu chaque mois ou tout en une seule fois? Les fonds de la caisse de pension peuvent être perçus sous forme de capital, de rente à vie ou d’une combinaison des deux. Il est important de connaître au préalable les avantages et les inconvénients des différentes options.
La personne qui souhaite percevoir ses avoirs de vieillesse sous forme de capital assume l’entière responsabilité de son revenu et doit se soucier elle-même du placement de ces fonds, tandis que si l’on opte pour le versement d’une rente, le risque de placement reste à la charge de la caisse de pension.
Perception d’une rente | Retrait sous forme de capital | |
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| Avantages |
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| Inconvénients |
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*De plus en plus de règlements de caisses de pension prévoient également, sous certaines conditions, de favoriser les concubins.
Dans bon nombre de cas, l’avoir de vieillesse dans le 2e pilier se monte à plusieurs centaines de milliers de francs au moment du départ à la retraite. Par défaut, il est versé sous forme de rente mensuelle. En vertu de la loi, chaque assuré a toutefois le droit de percevoir, sous forme de capital, au moins 25% de l’avoir de vieillesse LPP (=part obligatoire de l’avoir de vieillesse total). Il est souvent possible d’en percevoir davantage. Les facteurs suivants sont importants pour décider si l’on souhaite percevoir son avoir de la caisse de pension sous forme de rente, de capital ou d’une combinaison des deux:
Situation familiale |
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Etat de santé |
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Objectifs personnels |
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| Situation en matière de revenus et de patrimoine |
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| Aspects économiques |
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Bon à savoir
Comment fonctionne le taux de conversion?
Le taux de conversion détermine la manière dont le capital de vieillesse épargné est converti en rente.
Voici un exemple: avec un avoir de vieillesse de CHF 300’000.– et un taux de conversion de 6,8%, vous obtenez une rente annuelle de CHF 20’400.–.
Résumé
Les besoins individuels sont décisifs.
Le versement des capitaux de prévoyance du 2e pilier peut se faire sous forme de rente à vie, de capital ou d’une combinaison des deux. Le choix dépend de vos besoins individuels. Veuillez tenir compte des points suivants:
