Un poco ogni mese o tutto insieme? I fondi della cassa pensioni possono essere riscossi sotto forma di capitale, di rendita vitalizia o una combinazione dei due. L'importante è conoscere in anticipo vantaggi e svantaggi di ogni soluzione.
Chi sceglie di riscuotere l'avere di vecchiaia sotto forma di capitale si assume personalmente la responsabilità del suo reddito e deve occuparsi di investire il proprio denaro. Optando per la rendita, si ha la garanzia di un reddito mensile e il rischio d'investimento resta alla cassa pensioni.
Riscossione di una rendita | Riscossione del capitale | |
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| Vantaggi |
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| Svantaggi |
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*Sono sempre più numerosi i regolamenti delle casse pensioni che, a determinate condizioni, prevedono che anche le coppie di conviventi possano beneficiare della reversibilità.
Al pensionamento, l'avere di vecchiaia nel 2° pilastro ammonta in molti casi a diverse centinaia di migliaia di franchi. In genere, tale avere viene corrisposto sotto forma di rendite mensili. La legge prevede tuttavia che ogni assicurato abbia il diritto di chiedere che almeno il 25% dell'avere di vecchiaia LPP (= la parte obbligatoria dell'avere di vecchiaia totale) gli venga versato sotto forma di capitale. Spesso la quota di capitale può essere anche superiore. Quando si tratta di decidere se chiedere il pagamento dell'avere della cassa pensioni sotto forma di rendita, di capitale o di una combinazione dei due, è opportuno tener conto dei seguenti fattori:
Situazione familiare |
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Stato di salute |
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Obiettivi personali |
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| Situazione reddituale e finanziaria |
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| Aspetti economici |
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Buono a sapersi
Come funziona il tasso di conversione?
Il tasso di conversione determina come viene calcolata la rendita in funzione del capitale di vecchiaia accumulato.
Un esempio: il vostro avere di vecchiaia ammonta a CHF 300'000.– e viene applicato un tasso di conversione del 6.8%. La rendita annua ammonta quindi a CHF 20'400.–.
Sintesi
Decidere in base ai propri bisogni personali
Gli averi previdenziali del 2° pilastro possono essere riscossi sotto forma di rendita vitalizia, di capitale o una combinazione dei due. La scelta dipende dalle esigenze personali. Tenete presente che:
