Proprietà di abitazione: Cosa caratterizza il sogno delle proprie quattro mura?

Una parte sostanziale delle transazioni del mercato immobiliare si svolge oggi in Internet. Sulle piattaforme immobiliari più comuni sono in vendita numerosi oggetti. Ma tanti sono anche coloro che li consultano. Per questo si dovrebbero utilizzare anche canali informali, per aumentare le opportunità di trovare la casa o l'appartamento dei propri sogni. Infatti gli oggetti validi vengono sovente venduti ancor prima di approdare su questi portali.

E se avete trovato l'immobile dei vostri sogni, probabilmente sarete in concorrenza con altri interessati. In tal caso si tratterà di convincere la venditrice o il venditore a scegliere voi. Una lettera di candidatura personale, corredata dalla presentazione della vostra famiglia (foto incluse), dalla motivazione dell'acquisto dell'immobile e da una conferma di finanziamento della vostra Banca Raiffeisen potranno sortire un certo effetto.

• Aprire un abbonamento di ricerca sulle piattaforme immobiliari, p.es. su Liiva.ch.
  Per supportarvi nella ricerca, Raiffeisen e la Mobiliare hanno lanciato Liiva.ch. Con un unico abbonamento di ricerca sarete informati gratuitamente su tutti gli immobili in vendita che rispondono ai vostri criteri su tutte le piattaforme in uso. Il vostro tempo di ricerca si riduce così al minimo. Assicuratevi di non definire criteri di ricerca troppo restrittivi per il vostro abbonamento di ricerca. In questo modo sarete certi di non perdervi un oggetto che, ad esempio, si scosta solo di poco dalle vostre esigenze. 

• Informare in modo diffuso sulle proprie intenzioni di acquisto.
  Informate i conoscenti, gli amici e i parenti nella zona desiderata. Comunicate la vostra intenzione di acquisto tramite i social media e, se possibile, inserite un annuncio nell'Intranet del vostro datore di lavoro. Create contatti con imprese edili, architetti, ecc. del posto. Affiggete un annuncio di ricerca nel negozio del paese/del quartiere oppure presso un punto vendita della grande distribuzione, eventualmente con un «compenso per chi trova l’oggetto».

• Tenete occhi e orecchie ben aperti.
  Transitate in auto o a piedi nella zona desiderata e, se possibile, parlate con le persone che vi risiedono. Prestate attenzione ai cartelli affissi nei cantieri e contattate le imprese di costruzione.

• Leggete il giornale locale e consultate gli albi comunali.
  Qui, oltre agli annunci, troverete anche le pubblicazioni di costruzione e le notifiche delle aste immobiliari.

• Consultate il comune/l'amministrazione comunale.
  Chiedete informazioni sulle domande di costruzione ai comuni/alle amministrazioni comunali, spesso vengono offerte newsletter su questo tema. Sono utili anche le home page, che talvolta contengono informazioni sui futuri progetti di costruzione. I siti web degli uffici di esecuzione e fallimenti forniscono informazioni sugli oggetti messi all'asta.

• Incaricate della ricerca un intermediario immobiliare.
  Gli intermediari hanno numerosi contatti con i venditori, dispongono quindi una buona panoramica del mercato e vi risparmiano inoltre un bel po' di lavoro. Qui troverete gli oggetti di compravendita intermediati da Raiffeisen agenti immobiliari.

• Consultate i siti web dei fiduciari immobiliari.
  Questi siti si trovano attraverso i motori di ricerca o la home page dell'Associazione Svizzera dell'economia immobiliare SVIT. Molti fiduciari gestiscono una lista di interessati e informano in merito alle offerte prima di pubblicarle.

• Visitate le fiere immobiliari.
  Qui troverete preziose informazioni e possibilità di allacciare contatti utili.

• Chiedete alla vostra Banca Raiffeisen locale.
  Le Banche Raiffeisen sono quotidianamente in contatto con i loro clienti ipotecari e sono le prime a sapere se è imminente un cambiamento. Più di qualche cliente Raiffeisen è riuscito a trovare un immobile adatto in questo modo.

Ancora prima di iniziare la ricerca, dovreste occuparvi del finanziamento. Per l'acquisto di una proprietà di abitazione la banca in genere finanzia fino all'80 per cento del valore dell'immobile da essa stimato. Voi dovete mettere a disposizione almeno il 20 per cento come capitale proprio. Anche il vostro reddito è un fattore fondamentale. Si deve garantire che l'ipoteca sia sostenibile per voi. Maggiori informazioni sulla sostenibilità di un'ipoteca sono disponibili qui.

Un colloquio con la vostra Banca Raiffeisen locale farà chiarezza su questo punto. Il vostro consulente sarà lieto di spiegarvi quali possono essere i limiti finanziari della vostra futura casa e come si configurerà la vostra soluzione di finanziamento individuale. Come vedrete nel seguente capitolo, le possibilità sono molteplici.

• Risparmi, titoli, proprietà di terreni e prestazioni proprie
  Come fondi propri entrano anzitutto in linea di conto i risparmi e i titoli. Si deve prestare attenzione ai termini di disdetta per i risparmi e alla pianificazione tempestiva per la vendita dei titoli. È importante anche includere nel calcolo una riserva per il trasloco, il nuovo arredamento, le imposte, ecc.
  Come capitale proprio si possono apportare anche la proprietà di terreni o, a determinate condizioni, le prestazioni proprie nella costruzione. 

• Averi della previdenza vincolata 3a
  Per il finanziamento di una proprietà abitativa per uso proprio si possono utilizzare gli averi della previdenza vincolata. Una costituzione in pegno dell'avere previdenziale è preferibile a un prelevamento, perché quest'ultimo comporta il pagamento di imposte. I versamenti nella previdenza 3a sono effettuabili anche nell'ambito di un ammortamento indiretto e si possono dedurre dal reddito imponibile ottenendo così dei vantaggi.

• Averi della cassa pensioni
  Gli averi dalla cassa pensioni possono essere prelevati anticipatamente o anche costituiti in pegno. Si deve tener presente che, in caso di vendita dell’immobile, vige un obbligo di rimborso (limitazione del diritto di alienazione) oppure che, al pensionamento, potrà eventualmente insorgere una lacuna. Dal 2° pilastro non può provenire più del 10 per cento del capitale proprio necessario.

• Costituzione in pegno di valori patrimoniali
  Anziché vendere i titoli e includerli come liquidità per il finanziamento ipotecario è, potete anche costituirli in pegno. Oltre agli averi della cassa pensioni, si possono costituire in pegno anche gli averi della previdenza 3a dalle fondazioni di previdenza e le assicurazioni sulla vita. In caso di una costituzione in pegno viene computato, a seconda della garanzia, dal 60 al 90 per cento del valore patrimoniale.

• Donazione, acconto della quota ereditaria, ecc.
  Nei primi anni molte le coppie non dispongono ancora del necessario capitale proprio. Tuttavia, un supporto finanziario da parte di genitori e nonni, ecc. sotto forma di donazione o acconto della quota ereditaria può rendere possibile l'acquisto di una proprietà di abitazione. A seconda della configurazione familiare e patrimoniale occorre tuttavia considerare l'obbligo di collazione a tutela degli eredi legittimari. In tal caso una consulenza in materia successoria è essenziale.
  Un'ulteriore possibilità consiste nell'intervento dei genitori in qualità di debitori solidali oppure - in presenza di una corrispondente situazione patrimoniale – in qualità di acquirenti diretti dell'immobile per poi affittarlo ai figli. Con questa soluzione si può stipulare un contratto di compravendita che trasferisce ai figli il diritto di acquistare l'immobile entro un determinato periodo di tempo a determinate condizioni. Ciò consente di avere del tempo per risparmiare e accantonare così i fondi propri necessari per l'acquisto.

I prezzi per le case unifamiliari passano da un record all'altro. Chi tuttavia è disposto ad accettare compromessi, può trovare anche oggi proprietà di abitazione finanziariamente accessibili. I seguenti grafici informativi forniscono informazioni al riguardo.