Beim Geldanlegen stehen Ihre Bedürfnisse im Zentrum, denn Sie bestimmen die individuelle Anlagestrategie. Wichtig dabei sind das Anlageziel, der Zeithorizont und das Risikoprofil. Erfahren Sie, wie diese drei Faktoren zusammenspielen und worauf es beim Anlegen zu achten gilt.
Anlegerinnen und Anleger haben unterschiedliche Bedürfnisse. Während die einen Sicherheit suchen, streben andere beim Investieren nach grösstmöglicher Rendite. Was immer Ihr Bedürfnis und Ihre finanziellen Möglichkeiten sind, eine klug gewählte Anlagestrategie geht darauf ein. Sie legt die Basis und dient als Kompass für alle Ihre Anlageentscheide. Drei Faktoren sind für die Wahl der Strategie entscheidend:
Am Anfang steht das persönliche Anlageziel. Typische Ziele sind:
In einer idealen Welt würde eine Geldanlage eine hohe Rendite abwerfen, maximale Sicherheit bieten und jederzeit verfügbar sein. In der Realität stehen diese Anforderungen indes in Konflikt zueinander. Als Anlegerin oder Anleger müssen Sie Prioritäten setzen.
Das Magische Dreieck der Vermögensanlage Man spricht in diesem Zusammenhang vom magischen Dreieck der Geldanlage mit den Eckpunkten:
Von diesen drei Zielen sind gleichzeitig immer nur zwei erreichbar. So verringert Sicherheit, also geringes Risiko, die möglichen erhöhten Renditechancen. Oder der schnelle Zugriff auf das eigene Geld (Liquidität) erschwert langfristige Anlagen. Wer sich dieser Zusammenhänge bewusst ist, vermeidet beim Anlegen Enttäuschungen.
Eng mit dem Anlageziel verbunden ist die Frage, wie viel Geld liquid gehalten werden sollte. Als Faustregel gilt, mindestens drei Monatslöhne auf der Seite zu haben. Das bedeutet also, dass auch kleinere Beträge gewinnbringend investiert werden können.
Eine zentrale Rolle bei der Wahl der passenden Anlagestrategie spielt der Anlagehorizont – also die Dauer, in welcher man sein Geld investieren will bzw. wann das angelegte Geld wieder benötigt wird. Wer als Berufseinsteiger für das Alter vorsorgen und Kapital aufbauen will, hat einen längeren Anlagezeitraum als jemand, der mit dem Geld in fünf Jahren eine Eigentumswohnung kaufen oder kurzfristig anfallende Ausgaben decken will.
Daten per 31. Oktober 2023
Quellen: Bloomberg, Raiffeisen Schweiz Investment & Vorsorge Center Unabhängig davon, ob Sie als Einsteiger zum ersten Mal Geld anlegen oder dies schon viele Jahre tun, gilt grundsätzlich: Je länger Ihr Anlagehorizont ist, desto höhere Risiken können Sie beim Anlegen eingehen. Denn während die Kurse an den Märkten in der kurzen Frist auch immer wieder deutliche Rückschläge verzeichnen, zeigt der Trend auf lange Sicht nach oben – zumindest war dies in der Vergangenheit immer der Fall. Je länger also der Anlagehorizont, desto weniger bedeutsam sind kurzfristige Schwankungen, weil Sie so nicht gezwungen sind, in einer Phase des Abschwungs zu verkaufen.
Gut zu wissen
Der Swiss Market Index (SMI) ist der wichtigste Schweizer Aktienindex und bildet die 20 liquidesten und grössten – gemessen an der Marktkapitalisierung – Schweizer Aktien ab, die an der Schweizer Börse SIX Swiss Exchange gehandelt werden.
Neben Anlagenziel und Anlagehorizont kommt dem individuellen Risikoprofil eine zentrale Bedeutung zu. Das Risikoprofil setzt sich aus der objektiven Risikofähigkeit und der subjektiven Risikobereitschaft zusammen. Die Risikofähigkeit bezeichnet die Fähigkeit des Anlegers, Wertschwankungen auf seinen Anlagen zu verkraften, ohne in finanzielle Bedrängnis zu geraten. Ein Beispiel: Ein Ehepaar, bei dem beide Vollzeit arbeiten, die Kinder bereits ausgezogen sind und das Eigenheim abbezahlt ist, ist wesentlich risikofähiger als ein gleichaltriges Ehepaar mit nur einem Einkommen, schulpflichtigen Kindern und einer teuren Mietwohnung.
Von der Risikofähigkeit zu unterscheiden ist die persönliche Risikobereitschaft. Sie drückt aus, welche Verluste der Anleger bereit ist zu tragen. Anders als die objektiv bestimmbare Risikofähigkeit hängt die Risikobereitschaft stark von individuellen Faktoren wie Persönlichkeit, Einstellung und Emotionen ab.
Erfolgreiches Anlegen basiert auf einer individuell definierten Strategie. Diese berücksichtigt die persönlichen Ziele und Bedürfnisse, den Anlagehorizont sowie das individuelle Risikoprofil. Ihre persönliche Beraterin oder Ihr persönlicher Berater unterstützt Sie bei der Definition der auf Sie zugeschnittenen Strategie. Abhängig von Renditeerwartungen und Risikoneigungen wird die Anlagestrategie auf Ertrag, Ausgewogenheit, Wachstum oder Aktien ausgerichtet. Auch Ihre persönlichen Präferenzen können berücksichtigt werden, indem beispielsweise Gewicht auf nachhaltige Anlagen oder regionale Titel gelegt wird.
Die festgelegte Strategie bildet die Basis für den Aufbau des Portfolios und dient bei allen Anlageentscheidungen als Kompass. Sie weist die Richtung und gibt Orientierung und Halt.
Gut zu wissen
Wenn Sie Ihre Strategie nicht selber umsetzen und überwachen möchten, können Sie dies im Rahmen eines Vermögensverwaltungsmandats an Ihre Bank delegieren. Das hat den Vorteil, dass die Bank für Sie Ihr Geld anlegt und professionell überwacht.
