In ogni investimento monetario, le vostre esigenze sono fondamentali, perché siete voi a decidere la vostra strategia d'investimento individuale. In tal senso è importante tenere conto di obiettivo d'investimento, orizzonte d'investimento e profilo di rischio. Scoprite come questi tre fattori interagiscono e a cosa è importante prestare attenzione quando si investe.
Gli investitori hanno esigenze diverse. Se alcuni cercano sicurezza, altri investono puntando sul maggior rendimento possibile. Indipendentemente dalle vostre esigenze e possibilità finanziarie, una strategia d'investimento intelligente tiene conto della vostra situazione personale. Essa funge da base e da bussola per tutte le vostre decisioni d'investimento. Tre fattori sono decisivi per la scelta della strategia:
All'inizio vi è l'obiettivo d'investimento personale. Tipici obiettivi sono:
In un mondo ideale un investimento genererebbe un rendimento elevato, offrirebbe massima sicurezza e sarebbe disponibile in ogni momento. In realtà questi requisiti sono in conflitto gli uni con gli altri. Chi investe deve quindi definire delle priorità.
Il triangolo magico dell'investimento patrimoniale In questo caso si parla del triangolo magico degli investimenti monetari con i punti chiave:
Di questi tre obiettivi è possibile raggiungerne contemporaneamente sempre solo due. Ciò significa che la sicurezza, ovvero un rischio minore, riduce le possibili opportunità di rendimento maggiorate. Oppure l'accesso rapido al proprio denaro (liquidità) rende difficili gli investimenti a lungo termine. Chi è consapevole di queste correlazioni si risparmia brutte delusioni negli investimenti.
Strettamente correlata all'obiettivo di investimento è la seguente domanda «A quanto deve ammontare la liquidità?». Come regola generale, bisogna avere da parte almeno tre mensilità. Ciò significa quindi che si possono investire in modo proficuo anche importi minori.
Un ruolo centrale nella scelta della strategia d'investimento adeguata è ricoperto dall'orizzonte d'investimento, ovvero quanto a lungo si intende investire il proprio denaro o quando il denaro investito sarà nuovamente necessario. Chi, appena entrato nel mondo del lavoro, vuole pensare alla propria vecchiaia e costituire del capitale ha un orizzonte d'investimento maggiore di chi tra cinque anni vuole acquistare con il denaro in questione un appartamento in proprietà oppure coprire delle spese a breve termine.
Dati al 31 ottobre 2023
Fonti: Bloomberg, Centro Investimenti & Previdenza di Raiffeisen Svizzera Indipendentemente dal fatto che siate alla prima esperienza d'investimento o lo facciate già da anni, vale sostanzialmente quanto segue: più lungo è l'orizzonte d'investimento, maggiori sono i rischi che potete assumere nell'investimento. Ciò è dovuto al fatto che, mentre i corsi sui mercati nel breve periodo possono registrare anche continue flessioni consistenti, la tendenza nel lungo periodo è all'aumento o almeno così è sempre stato in passato. Pertanto, quanto più lungo è l'orizzonte d'investimento, tanto meno significative sono le oscillazioni a breve termine, poiché così non siete costretti a vendere in una fase di flessione.
Buono a sapersi
Lo Swiss Market Index (SMI) è il più importante indice azionario svizzero e rappresenta i 20 titoli azionari svizzeri maggiori e più liquidi, in termini di capitalizzazione di mercato, negoziati alla Borsa svizzera SIX Swiss Exchange.
Oltre all'obiettivo e all'orizzonte d'investimento, anche il profilo di rischio individuale riveste un'importanza centrale. Il profilo di rischio è composto dalla capacità di rischio oggettiva e dalla propensione al rischio soggettiva. La capacità di rischio indica la capacità dell'investitore di sopportare oscillazioni di valore sui suoi investimenti, senza trovarsi in difficoltà finanziaria. Un esempio: una coppia in cui entrambi i partner lavorano a tempo pieno, con i figli già fuori casa e l'abitazione di proprietà già pagata ha una capacità di rischio molto superiore a una coppia della stessa età con un unico reddito, figli in età scolare e un affitto caro.
La capacità di rischio va distinta dalla propensione al rischio personale, la quale indica invece quali perdite gli investitori sono disposti a sopportare. Diversamente dalla capacità di rischio oggettivamente determinabile, la propensione al rischio dipende in larga misura da fattori individuali quali personalità, mentalità ed emotività.
Un investimento di successo si basa su una strategia definita individualmente, che tiene conto degli obiettivi e delle esigenze personali, dell'orizzonte d'investimento e del profilo di rischio individuale. La vostra o il vostro consulente personale vi aiuterà a definire una strategia commisurata alle vostre esigenze. A seconda delle aspettative di rendimento e delle propensioni al rischio, la strategia d'investimento viene orientata a reddito, equilibrio, crescita o azioni. Possono essere considerate anche le vostre preferenze personali, per esempio ponendo l'accento su investimenti sostenibili o titoli regionali.
La strategia definita costituisce la base per la costituzione del portafoglio e funge da bussola in tutte le decisioni d'investimento. Essa indica la direzione e offre orientamento e sostegno.
Buono a sapersi
Se preferite non attuare né controllare personalmente la vostra strategia, potete delegare la vostra Banca nell'ambito di un mandato di gestione patrimoniale. Ciò ha il vantaggio che la Banca investirà il vostro denaro per voi e lo controllerà in modo professionale.
