Vermögen aufbauen und Sparziele erreichen

Wichtige Fakten zu Vermögen aufbauen

Ob für eine Weltreise oder als finanzielles Polster: Bleibt Ende Monat Geld übrig, sollte dieses gespart werden. Mit der Zeit bildet sich so ein Vermögen, das mehr und mehr wächst. Für Sparzwecke eignen sich vor allem zwei Varianten: das klassische Sparkonto oder eine Geldanlage zum Beispiel in Fonds. 

Wer sich für letzteres entscheidet, also Investitionen an den Finanzmärkten, hat meist höhere Chancen für ein schnelleres Vermögenswachstum. Zentral dabei ist eine Anlagestrategie, die der persönlichen Risikoaffinität sowie dem Anlageziel entspricht. 

Das Ziel: Dream big and stay focused

Um ein Ziel verfolgen zu können, muss zuerst ein Ziel definiert sein. Diesem sind grundsätzlich keine Grenzen gesetzt. Um die Wahrscheinlichkeit zu erhöhen, das gesteckte Ziel zu erreichen, sind gewisse Voraussetzungen rund um das Ziel notwendig.

• Klarheit: Je klarer das Ziel definiert ist, umso besser können Sie sich an diesem orientieren (z. B. ich möchte das Mountainbike, Kostenpunkt: 4'800 Franken).
• Realistisch: Das Ziel muss in Bezug auf Kostenpunkt und Zeitpunkt erfüllbar sein.
• Priorisierung: Bei mehreren Zielen sollten Sie diese nach ihrer Wichtigkeit einstufen, d. h. welches Ziel wird gegenüber einem anderen bevorzugt und weshalb.
• Überwachung und Aktualisierung: Überwachen Sie laufend, ob Sie auf Zielkurs sind. Vor allem bei Änderungen der finanziellen Ausgangslage, also Ihrem Budget, überprüfen Sie sogleich, ob Sie Ihr Ziel nach wie vor erreichen können.

Wir gehen nun davon aus, dass Sie sich das Ziel gesetzt haben, eine Weltreise machen zu wollen. Die Reise wird 40'000 Franken kosten und rund sechs Monate dauern. Ihre aktuelle Sparquote beträgt 500 Franken pro Monat.

Mit einem Sparplan in Kombination mit einer Anlagelösung (mittleres Risiko mit einer Rendite von 2% bis 4%) können Sie sich Ihren Traum der Weltreise in rund 6 Jahren erfüllen. Wenn Sie das Geld auf dem Sparkonto sammeln, benötigen Sie ein Jahr länger, um Ihr Ziel zu erreichen.

Safe oder All-in? Die passende Risikostrategie wählen

Schauen wir mal, wie Sie Ihr Geld am besten vermehren können. Sie haben eine grosse Auswahl an Möglichkeiten. Aber das Wichtigste ist, dass Sie sich mit der Strategie wohl fühlen und sie zu Ihnen passt. Also, machen Sie den ersten Schritt und vereinbaren Sie einen Beratungstermin bei Ihrer Bank. Bei der richtigen Strategie sind Sie der Boss!

Zuerst schauen wir uns Ihr Anlegerprofil an. Hier geht es darum, wie viel Risiko Sie eingehen können und wollen. Wie viel Risiko vertragen Sie finanziell? Und wie viel wollen Sie riskieren für die Chance auf grosse Gewinne?

Dann kommt Ihr Anlageziel. Hier werfen wir einen Blick darauf, wie viel Rendite Sie anstreben und wie viel Risiko Sie dafür eingehen wollen. Wollen Sie den grossen Profit, dann müssen Sie auch bereit sein, ein bisschen mehr Risiko einzugehen. Je mehr Risiko, desto mehr Action! Oder soll es ein wenig konservativer sein? Es ist für jeden etwas dabei. Hier nachfolgend die möglichen Strategien:

Umsetzung: Captain-Seat or Passenger

Nach der Strategie ist vor der Umsetzung. Sie haben folgende Umsetzungsmöglichkeiten:

1. Eigenständig: Sie sind der Captain! Hier entscheiden Sie alles selbst und setzen Ihre Geldanlage nach Ihren eigenen Recherchen um.
2. Gemeinsam mit Ihrem Berater: Sie und Ihr Berater arbeiten zusammen. Er gibt Ihnen Tipps und Empfehlungen, aber Sie treffen die endgültigen Entscheidungen.
3. Delegieren an die Bank: Wenn Sie keine Lust haben, sich damit zu befassen, können Sie unter bestimmten Bedingungen die Bank machen lassen. Sie trifft dann die Entscheidungen für Sie.

Für die titelspezifische Umsetzung stehen den Banken allerlei Instrumente zur Verfügung. Abhängig von der Anlagestrategie reichen diese vom gewöhnlichen Sparkonto, über Obligationen, Aktien, zu Devisen, Edelmetallen und Strukturierten Produkten. Die Umsetzung mittels Anlagefonds ist die verbreitetste Möglichkeit, um Sparziele im jungen Alter zu erreichen. So wird Ihr gewünschter Betrag aus der Sparquote direkt in einen Anlagefonds nach Ihrer Strategie investiert. Übrigens geht diese Art von Anlegen auch wunderbar für das Vorsorgevermögen.

Stay on track: Warum es wichtig ist, dranzubleiben

Egal, wie Sie Ihre Strategie umsetzen, es ist mega wichtig, den Überblick zu behalten. Regelmässige Gespräche mit Ihrem Berater (z. B. einmal im Jahr) geben Ihnen die Chance, die Entwicklung Ihrer Investments zu tracken und zu verstehen. Ausserdem können Sie zusammen Massnahmen besprechen, wenn es nicht so läuft wie geplant. Wichtig: Seien Sie geduldig mit der Entwicklung. Gut Ding will Weile haben!

Das Leben ist voller Überraschungen, oder? Damit Sie Ihr Sparziel nicht aus den Augen verlieren, ist es wichtig, Ihren Berater über grössere finanzielle Veränderungen zu informieren. Sie können dann gemeinsam die richtige Lösung finden und Massnahmen definieren.