Costituire il patrimonio e conseguire gli obiettivi di risparmio

Fatti importanti sulla costituzione del patrimonio

Se alla fine del mese rimane ancora del denaro, è bene risparmiarlo, ad esempio per un viaggio intorno al mondo o come cuscinetto finanziario. Con il tempo, infatti, si accumula un patrimonio che cresce sempre di più. Due varianti sono particolarmente adatte a fini di risparmio: il classico conto di risparmio o un investimento monetario ad esempio in fondi. 

Chi opta per quest'ultima soluzione, ossia investire sui mercati finanziari, ha di solito maggiori possibilità di ottenere una crescita più rapida del patrimonio. A tal fine è cruciale una strategia d'investimento che corrisponda alla propensione di rischio personale e all'obiettivo d'investimento. 

L'obiettivo: dream big and stay focused

Per poter perseguire un obiettivo, occorre prima definirlo. In linea di principio non ci sono limiti.  Per aumentare la probabilità di conseguire l'obiettivo prefissato, sono necessari alcuni prerequisiti riguardanti l'obiettivo stesso.

• Chiarezza: più l'obiettivo è definito in modo chiaro, meglio ci si può orientare in tal senso (ad esempio desidero una mountain bike, costo: 4'800 franchi)
• Realistico: l'obiettivo deve essere conseguibile in termini di costi e tempi.
• Definizione delle priorità: se avete diversi obiettivi, dovreste classificarli in base alla loro importanza, cioè quale obiettivo viene privilegiato rispetto a un altro e perché.
• Monitoraggio e aggiornamento: verificate costantemente se siete in linea con l'obiettivo. In particolare, se il vostro budget ossia la vostra situazione finanziaria di partenza dovesse cambiare, verificate immediatamente se potete ancora conseguire il vostro obiettivo.

Supponiamo che vi siate prefissati l'obiettivo di fare un viaggio intorno al mondo. Il viaggio costerà 40'000 franchi e durerà circa sei mesi. La vostra attuale quota di risparmio è di 500 franchi al mese.

Con un piano di risparmio abbinato a una soluzione d'investimento (rischio medio con un rendimento del 2%-4%), potrete realizzare il vostro sogno di fare il giro del mondo tra 6 anni circa. Se depositate il denaro sul vostro conto di risparmio, avrete bisogno di un anno in più per conseguire il vostro obiettivo.

Safe oppure All-in? Scegliere la strategia di rischio adatta

Esaminiamo la strategia migliore per aumentare il vostro denaro. Vi sono numerose possibilità. Ma la cosa più importante è che vi sentiate a vostro agio con la strategia e che questa sia adatta a voi. Fate quindi il primo passo e organizzate un appuntamento di consulenza con la vostra banca. Con la giusta strategia, il capo siete voi!

Innanzitutto, prendiamo in esame il vostro profilo investitore. Si tratta di definire il grado di rischio che potete e siete disposti a correre. Quale grado di rischio finanziario tollerate? E quanto siete disposti a rischiare per avere la possibilità di ottenere profitti consistenti?

In seconda battuta si esamina l'obiettivo d'investimento. In questo caso analizziamo il rendimento auspicato e il rischio che siete disposti a correre. Se volete ottenere profitti consistenti, dovete essere pronti a correre qualche rischio in più. Più alto è il rischio, più ampi sono i margini! O preferite essere un po' più conservativi? Ce n'è per tutti i gusti. Di seguito le possibili strategie:

Attuazione: Captain seat oppure Passenger

Dopo la strategia si passa all'attuazione. Avete a disposizione le seguenti opzioni di attuazione:

1. Autonomia: siete voi il capitano! Qui decidete tutto voi in autonomia e attuate l'investimento monetario in base alle vostre ricerche.
2. Insieme al vostro consulente: voi e il vostro consulente lavorate insieme. Il consulente vi fornisce consigli e raccomandazioni, ma sarete voi a prendere le decisioni finali.
3. Delega alla banca: se non avete voglia di occuparvene, potete lasciare che sia la banca a farlo, a determinate condizioni. Sarà lei a prendere le decisioni al posto vostro.

Le banche hanno a disposizione ogni sorta di strumenti per l'attuazione specifica dei titoli. A seconda della strategia d'investimento, si va dai consueti conti di risparmio alle obbligazioni, alle azioni, alle divise, ai metalli preziosi e ai prodotti strutturati. L'attuazione tramite i fondi d'investimento è la strategia più comune per conseguire gli obiettivi di risparmio in giovane età. L'importo desiderato della quota di risparmio viene investito direttamente in un fondo d'investimento in funzione della vostra strategia. Inoltre, questo tipo di investimenti si addice benissimo anche al patrimonio previdenziale.

Stay on track: perché è importante non perdere la rotta

Indipendentemente da come attuiate la strategia, è estremamente importante mantenere una visione d'insieme. Colloqui regolari con il vostro consulente (ad esempio una volta all'anno) vi danno la possibilità di monitorare e comprendere l'andamento dei vostri investimenti. Perlopiù, potete discutere insieme le misure da adottare se le cose non vanno come previsto. Importante: siate pazienti con l'andamento. Chi va piano, va sano e va lontano!

La vita è piena di sorprese, no? Per non perdere di vista il vostro obiettivo di risparmio, è importante informare il vostro consulente in merito ai cambiamenti finanziari di rilievo. Potrete poi collaborare per trovare la soluzione giusta e definire le misure.