Was Sie wissen müssen
Die Pensionierung und die Gewährleistung des Lebensstandards im Alter erfordern eine sorgfältige Planung ab 45 Jahren.
Die Leistungen aus AHV und Pensionskasse decken den finanziellen Bedarf im Alter häufig nicht vollständig.
Eine sorgfältige Planung umfasst 3 Schritte: Träumen, konkretisieren und entscheiden.
Viele Mythen rund um die Pensionierung und den Ruhestand sind falsch.
Frühzeitig mit der Planung der eigenen Pensionierung zu beginnen, idealerweise ab dem 45. Lebensjahr, bringt viele Vorteile. Man kann wichtige Fragen klären: Kann ich frühzeitig in Pension gehen? Soll ich die Leistungen aus der Pensionskasse als monatliche Rente oder als Kapital beziehen? Kann ich mein Eigenheim im Alter finanzieren? Was möchte ich im dritten Lebensabschnitt machen und wie finanziere ich das?
Oft reicht die persönliche Altersvorsorge nicht aus, da das Einkommen aus der AHV und der Pensionskasse nur 60 bis 70 Prozent des letzten Einkommens abdecken. Um den gewohnten Lebensstandard zu halten, werden jedoch immer häufiger 80 bis 90 Prozent des letzten Lohns benötigt. Um diese Lücken zu schliessen, kann man privat vorsorgen unter anderem durch Einzahlungen in die Säule 3a oder in die Pensionskasse.
Da Finanzierungsmassnahmen Zeit brauchen, ist eine frühzeitige Planung wichtig. So kann man sich optimal auf den Ruhestand vorbereiten und seine Wünsche und Träume realisieren.
Das Renteneinkommen aus der 1. und der 2. Säule, also aus der AHV und der beruflichen Vorsorge (Pensionskasse), deckt in den meisten Fällen lediglich 60 bis 70 Prozent des vorherigen Lohns ab. Die Faustregel besagt, dass etwa 80 bis 90 Prozent des letzten Einkommens benötigt werden, um den gewohnten Lebensstandard im Ruhestand beizubehalten. Die Differenz von ungefähr 20 Prozent sollte durch private Vorsorge geschlossen werden. Die Pensionierung rechtzeitig und konkret zu planen ist daher mehr als ratsam.
Quelle: Raiffeisen Es ist nie zu früh, sich mit der Pension auseinanderzusetzen – aber irgendwann zu spät. Deshalb sollte man diese Aufgabe nicht zu lange aufschieben. Oft wird der Einkommensrückgang nach der Pensionierung unterschätzt. Idealerweise beginnen Sie mit Ihrer Pensionsplanung bereits mit 45 bis 50 Jahren. Zu diesem Zeitpunkt bieten sich die besten Chancen, alle Möglichkeiten optimal zu nutzen und Steuereinsparungen zu erzielen. Je früher Sie Ihre finanzielle Situation im Rahmen der Pensionsplanung analysieren, desto mehr Zeit haben Sie, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Mit Ihrem 45. Geburtstag erreichen Sie das ideale Alter, um die Pensionsplanung in Angriff zu nehmen. In dieser ersten Phase der Pensionsplanung stehen Träume und Visionen im Vordergrund. Es geht darum, erste Wünsche für die Zeit nach der Pensionierung zu definieren – und sie mit den finanziellen Möglichkeiten abzugleichen. Ein Beratungsgespräch ist der erste Schritt in Richtung einer gesicherten Zukunft.
Themen in dieser Phase
Ihre Pensionsplanung wird nun konkreter. Jetzt sollten Sie bestimmen, wann Sie in Pension gehen möchten und wie Sie den Übergang vom Berufsleben in den Ruhestand gestalten möchten. Einige Jahre vor der Pensionierung ist zudem der richtige Zeitpunkt, Ihre Finanzen noch einmal zu justieren und gegebenenfalls Optimierungen vorzunehmen. Oberstes Ziel ist die Einkommenssicherung nach der Pensionierung. Dazu gehört auch, die passende Anlagestrategie für angesparte Vermögenswerte zu finden, sich mit möglichen Versicherungslösungen zu befassen, den Kapitalverzehr zu planen und Reserven zu bestimmen. Sollte Ihr Pensionsplan dies bereits vorsehen, kümmern Sie sich jetzt um Schritte wie die Anmeldung des Rentenbezugs bei der AHV oder den Bezug einer Kapitaloption bei der Pensionskasse.
Themen in dieser Phase:
In dieser Phase machen Sie Nägel mit Köpfen. Es ist der richtige Zeitpunkt gekommen, um Ihren Pensionsplan sowie Ihre Finanzen noch einmal zu überprüfen und gegebenenfalls zu optimieren. Sie fällen zudem die wichtigste Entscheidung der Pensionsplanung, Rente oder Kapital bzw. Mischform, und planen den Bezug der Säule 3a – idealerweise gestaffelt. Kümmern Sie sich schliesslich um operative Schritte: Melden Sie den Rentenbezug bei der AHV oder den Bezug einer Kapitaloption bei der Pensionskasse an.
Themen in dieser Phase:
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Zusammenfassung
Träumen, konkretisieren, entscheiden
Eine sorgfältige Pensionsplanung umfasst 3 Schritte – und dies frühzeitig ab 45 Jahren. Die Pensionierung und die Gewährleistung des Lebensstandards im Alter erfordern eine sorgfältige Planung. Denn die Leistungen aus AHV und Pensionskasse reichen in der Regel nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard von 70 bis 90 Prozent im Alter beizubehalten.
Ordentlich, früh- oder teilpensioniert
Die ordentliche Pensionierung als Normalfall, die Frühpensionierung als die kostspielige Variante, die Teilpensionierung als sanften Übergang oder flexibel mit der aufgeschobenen Pensionierung – Sie haben die Wahl, wie Sie Ihre Pensionierung umsetzen möchten. Über das Wann entscheidet aber auch das Wie viel.
Reform AHV 21 ist seit 1. Januar 2024 in Kraft
Im Rahmen der Reform AHV 21 wurde das Referenzalter für Frauen schrittweise von 64 auf 65 angehoben. Zudem kann der Rentenbezug aus der AHV jetzt flexibel gestaltet werden. Erfahren Sie, welche Optionen für die flexible Pensionierung zur Verfügung stehen.
