Mit 45 bis 49 Jahren – «Träumen»
Mit Ihrem 45. Geburtstag erreichen Sie das ideale Alter, um die Pensionsplanung in Angriff zu nehmen. In dieser ersten Phase der Pensionsplanung stehen Träume und Visionen im Vordergrund. Es geht darum, erste Wünsche für die Zeit nach der Pensionierung zu definieren – und sie mit den finanziellen Möglichkeiten abzugleichen. Ein Beratungsgespräch ist der erste Schritt in Richtung einer gesicherten Zukunft.
Themen in dieser Phase
- Pensionskassenguthaben auf Lücken überprüfen
- Einzahlung auf mehrere 3a-Konten ermöglicht gestaffelten Bezug
- Jährlichen Maximalbetrag in der Säule 3a ausschöpfen
Mit 50 bis 59 Jahren – «Konkretisieren»
Ihre Pensionsplanung wird nun konkreter. Jetzt sollten Sie bestimmen, wann Sie in Pension gehen möchten und wie Sie den Übergang vom Berufsleben in den Ruhestand gestalten möchten. Einige Jahre vor der Pensionierung ist zudem der richtige Zeitpunkt, Ihre Finanzen noch einmal zu justieren und gegebenenfalls Optimierungen vorzunehmen. Oberstes Ziel ist die Einkommenssicherung nach der Pensionierung. Dazu gehört auch, die passende Anlagestrategie für angesparte Vermögenswerte zu finden, sich mit möglichen Versicherungslösungen zu befassen, den Kapitalverzehr zu planen und Reserven zu bestimmen. Sollte Ihr Pensionsplan dies bereits vorsehen, kümmern Sie sich jetzt um Schritte wie die Anmeldung des Rentenbezugs bei der AHV oder den Bezug einer Kapitaloption bei der Pensionskasse.
Themen in dieser Phase:
- Wie (gleitend vs. abrupt) und wann (früher, ordentlich, später) möchte ich in Pension gehen?
- Budget, Aufbau und Verzehr
- Passende Anlagestrategie
- Wohnform im Alter
- Einkäufe in Pensionskasse prüfen
- Bezug der Pensionskassengelder als Rente oder Kapital prüfen
- Auszahlung der Vorsorgegelder zeitlich aufeinander abstimmen
Ab 60 bis 65 Jahren – «Entscheiden»
In dieser Phase machen Sie Nägel mit Köpfen. Es ist der richtige Zeitpunkt gekommen, um Ihren Pensionsplan sowie Ihre Finanzen noch einmal zu überprüfen und gegebenenfalls zu optimieren. Sie fällen zudem die wichtigste Entscheidung der Pensionsplanung, Rente oder Kapital bzw. Mischform, und planen den Bezug der Säule 3a – idealerweise gestaffelt. Kümmern Sie sich schliesslich um operative Schritte: Melden Sie den Rentenbezug bei der AHV oder den Bezug einer Kapitaloption bei der Pensionskasse an.
Themen in dieser Phase:
- Entscheiden, wie man die Pensionskassenguthaben beziehen möchte
- Über den Bezug der Vorsorgegelder (3a) entscheiden
- Einnahmen und Ausgaben kontrollieren
- Nachlassplanung
- Lebensplanung: Was mache ich nach der Pensionierung?