De 45 à 49 ans – «Rêver»
La planification de votre retraite commence, dans l’idéal, à partir de votre 45e anniversaire. Au cours de cette première phase de la planification de la retraite, accordez une place de choix à vos rêves et à vos visions. Il s’agit de définir les premiers choix pour la période après le départ à la retraite et de les comparer aux possibilités financières. Un entretien conseil est la première étape pour un avenir sûr.
Thèmes abordés durant cette phase
- Vérifier les lacunes au niveau des avoirs de caisse de pension
- Des versements sur plusieurs comptes 3a permettent un retrait échelonné
- Utiliser le montant maximal annuel dans le pilier 3a
De 50 à 59 ans – «Concrétiser»
La planification de la retraite se concrétise. Déterminez à présent quand vous souhaitez partir à la retraite et comment vous souhaitez organiser la transition de la vie active à la retraite. Quelques années avant le départ à la retraite, c’est le moment idéal d’ajuster à nouveau vos finances et d’y apporter, le cas échéant, des améliorations. L’objectif principal est de garantir vos revenus à la retraite. Cela implique de trouver la stratégie de placement adéquate pour les valeurs patrimoniales épargnées. Vous devez en outre vous occuper des possibles solutions d’assurance, planifier l’utilisation du capital et définir des réserves. Si votre plan de retraite le prévoit déjà, occupez-vous des étapes telles que l’annonce du versement de la rente auprès de l’AVS ou du versement du capital auprès de la caisse de pension.
Thèmes abordés durant cette phase:
- Comment (progressivement ou directement) et quand (anticipée, normale, différée) est-ce que je souhaite partir en retraite?
- Budget, structure et consommation
- Stratégie de placement adéquate
- Type d’habitation à la retraite
- Vérifier les rachats dans la caisse de pension
- Vérifier le versement des fonds de la caisse de pension sous forme de rente ou de capital
- Coordonner dans le temps les versements des capitaux de prévoyance
De 60 à 65 ans – «Décider»
Durant cette phase, ne faites pas les choses à moitié. Il est temps de vérifier à nouveau et, le cas échéant, d’optimiser votre plan de retraite et vos finances. Vous prenez en outre la décision la plus importante de la planification de votre retraite, à savoir la rente ou le capital, ou une forme mixte, et vous planifiez les retraits du pilier 3a de manière échelonné dans l’idéal. Occupez-vous enfin des phases opérationnelles: déclarez votre volonté de percevoir une rente auprès de l’AVS ou d’obtenir un capital auprès de la caisse de retraite.
Thèmes abordés durant cette phase:
- Décider comment recevoir les avoirs de caisse de pension
- Décider du retrait des capitaux de prévoyance (3a)
- Contrôler les revenus et les dépenses
- Planification successorale
- Projets de vie: Qu’est-ce que je souhaite faire après le départ à la retraite?