Ce que vous devez savoir
Le départ à la retraite et le maintien de son niveau de vie actuel durant cette nouvelle étape de la vie requièrent une planification soigneuse, dès 45 ans.
Les prestations de l’AVS et de la caisse de pension ne couvrent généralement pas complètement les besoins financiers à la retraite.
Une planification soigneuse comprend 3 étapes: rêver, concrétiser et prendre des décisions.
De nombreux mythes sur la retraite et le départ à la retraite sont faux.
Commencer suffisamment tôt à planifier sa propre retraite, dans l’idéal à partir de 45 ans, apporte de nombreux avantages. Il est possible de clarifier des questions importantes: puis-je partir à la retraite de manière anticipée? Dois-je percevoir les prestations de la caisse de pension sous forme de rente mensuelle ou de capital? Pourrai-je financer le logement, dont je suis propriétaire et dans lequel je vis, une fois à la retraite? Qu’aimerais-je faire durant cette nouvelle étape de ma vie et comment le financer?
Souvent, la prévoyance vieillesse personnelle ne suffit pas car le revenu de l’AVS et de la caisse de pension ne couvrent que 60 à 70% du dernier revenu. Pour maintenir son niveau de vie habituel, 80 à 90% du dernier salaire sont souvent nécessaires. Pour combler ces lacunes, il est possible de recourir à la prévoyance privée, notamment en effectuant des versements dans le pilier 3a ou dans la caisse de pension.
Les mesures de financement prennent du temps. Il est donc important de commencer sa planification suffisamment tôt. Il est ainsi possible de préparer tranquillement sa retraite et d'exaucer ses souhaits et ses rêves.
Le revenu sous forme de rente des 1er et 2e piliers, donc de l’AVS et de la prévoyance professionnelle (caisse de pension), ne couvrent généralement que 60 à 70% du dernier revenu. Généralement, 80 à 90% du dernier revenu sont nécessaires pour maintenir le niveau de vie habituel durant la retraite. L’écart d’environ 20% devra être comblé par la prévoyance privée. Planifier son départ à la retraite concrètement et suffisamment tôt est donc fortement conseillé.
Source: Raiffeisen Il n’est jamais trop tôt pour penser à sa retraite – mais il peut être trop tard à un moment donné. C’est pourquoi il ne faut pas repousser trop longtemps cette tâche. La baisse de revenus durant la retraite est souvent sous-estimée. Dans l’idéal, commencez à planifier votre retraite vers 45-50 ans. C’est à cette période que s’offrent les meilleures opportunités d’utiliser idéalement toutes les possibilités et de réaliser des économies fiscales. Plus vous analysez tôt votre situation financière dans le cadre de la planification de votre retraite, plus vous aurez de temps pour atteindre vos objectifs financiers.
La planification de votre retraite commence, dans l’idéal, à partir de votre 45e anniversaire. Au cours de cette première phase de la planification de la retraite, accordez une place de choix à vos rêves et à vos visions. Il s’agit de définir les premiers choix pour la période après le départ à la retraite et de les comparer à vos possibilités financières. Un entretien conseil est la première étape pour entrevoir l'avenir en toute sérénité.
Thèmes abordés durant cette phase
La planification de la retraite se concrétise. Déterminez à présent quand vous souhaitez partir à la retraite et comment vous souhaitez organiser la transition de la vie active à la retraite. Quelques années avant votre départ à la retraite, c’est le moment idéal d’ajuster à nouveau vos finances et d’y apporter, le cas échéant, des améliorations. L’objectif principal est de garantir vos revenus à la retraite. Cela implique de trouver la stratégie de placement adéquate pour les valeurs patrimoniales épargnées. Vous devez en outre vous occuper des solutions qui s'offrent à vous dans le domaine des assurances, de planifier l’utilisation de votre capital et de définir des réserves. Si votre plan de retraite le prévoit déjà, occupez-vous des étapes telles que l’annonce du versement de la rente auprès de l’AVS ou du versement du capital auprès de votre caisse de pension.
Thèmes abordés durant cette phase:
Durant cette phase, ne faites pas les choses à moitié. Il est temps de vérifier à nouveau et, le cas échéant, d’optimiser votre plan de retraite et vos finances. Vous prenez en outre la décision la plus importante de la planification de votre retraite, à savoir la rente ou le capital, ou une forme mixte, et vous planifiez les retraits du pilier 3a de manière échelonné dans l’idéal. Occupez-vous enfin des phases opérationnelles: déclarez votre volonté de percevoir une rente auprès de l’AVS ou d’obtenir un capital auprès de votre caisse de retraite.
Thèmes abordés durant cette phase:
Ces 10 mythes sur le départ à la retraite sont faux.
Résumé
Rêver, concrétiser et prendre des décisions
Une planification soigneuse de la retraite comprend 3 étapes, et ce à partir de 45 ans. Le départ à la retraite et le maintien du niveau de vie à la retraite requièrent une planification soigneuse. En effet, les prestations de l’AVS et de la caisse de pension ne suffisent généralement pas à couvrir 70 à 90% des dépenses habituelles une fois à la retraite.
Retraite ordinaire, partielle ou anticipée
La retraite ordinaire comme cas normal, la retraite anticipée comme variante onéreuse, la retraite partielle comme transition en douceur ou la retraite différée comme option flexible: vous pouvez choisir d’organiser votre retraite comme vous le souhaitez. La date de la retraite est déterminée également par le montant de la rente que vous souhaitez recevoir.
La réforme AVS 21 est entrée en vigueur le 1er janvier 2024.
Dans le cadre de la réforme AVS 21, l’âge de référence a été relevé de 64 à 65 ans pour les femmes. En outre, le versement de la rente de l’AVS peut désormais être organisé de manière flexible. Découvrez quelles options existent pour un départ à la retraite flexible.
