Capacité financière à la retraite pour le logement propre

On entend par capacité financière le rapport entre les coûts de financement d’un bien immobilier et le revenu du preneur de crédit. Si vous possédez plusieurs biens immobiliers ou si vous avez d’autres engagements, ces coûts seront pris en compte dans le calcul de la capacité financière. Ces coûts de financement se composent des intérêts hypothécaires (taux d’intérêt indicatif), du montant de l’amortissement convenu et des frais d’entretien du bien immobilier tels que les primes d’assurance, les frais de chauffage et les frais d’électricité. Pour le calcul de la capacité financière, il faut utiliser un taux d’intérêt indicatif de 5% et non les taux d’intérêts actuellement en vigueur. Cela permet de garantir que le financement restera supportable, même si les taux devaient remonter. Une fois à la retraite, les coûts de logement peuvent s’élever à 38% au lieu de 33 1/3% car plus aucune cotisation aux assurances sociales n’est déduite du revenu sous forme de rente.

En apprendre plus sur la capacité financière à la retraite

Au regard des évolutions lorsque l'âge avance, posez-vous suffisamment tôt la question de savoir si votre logement est encore adapté à vos besoins (taille, accessibilité, infrastructure)? Est-il toujours possible d'accéder à votre logement sans voiture? pouvez-vous vous rendre facilement chez votre médecin?

En prenant de l'âge, la situation et les besoins en matière de logement évoluent. Une fois que les enfants ont déménagé, la maison devient soudainement trop grande pour deux personnes. Le nettoyage de la maison ou l’entretien du jardin deviennent difficiles à gérer, la maison n’est peut-être pas adaptée à des soins ou son accès difficile. Interrogez-vous sur votre logement actuel et décidez suffisamment tôt si vous souhaitez le louer ou le vendre.

Si vous souhaitez passez d’une maison à un logement en propriété ou en location adapté à votre âge, diverses possibilités s’offrent à vous. Si vous souhaitez par exemple acheter un autre logement, vous pouvez utiliser directement le produit de la vente pour acquérir votre nouveau logement et éviter une double charge hypothécaire. Vous pouvez également décider de louer votre bien immobilier et réduire ainsi la double charge hypothécaire grâce aux revenus locatifs.

Vos possibilités pour un logement adapté à vos besoins à la retraite

En principe, l'hypothèque en premier rang (jusqu’à 66 2/3%) peut demeurer après le départ à la retraite sans amortissement si la capacité financière est garantie par le revenu sous forme de rente. Dans le cas contraire, une partie du prêt hypothécaire en premier rang doit être amorti. Assurez-vous suffisamment tôt que votre capacité financière est garantie par votre rente. Dans l’idéal, votre conseillère ou conseiller bancaire clarifiera cette question avec vous 10 ou 15 ans avant votre départ à la retraite. S’il s’avère que votre capacité financière n’est pas garantie à la retraite, il existe différentes options à étudier au cas par cas.

Apprenez-en plus sur le financement de votre logement à usage propre à la retraite