Sostenibilità della proprietà di abitazione in età avanzata

Per sostenibilità si intende il rapporto tra i costi di finanziamento di un immobile e il reddito del beneficiario del credito. Se si possiedono più immobili o si hanno altri impegni, questi costi vengono presi in considerazione nel calcolo della sostenibilità. I costi di finanziamento comprendono gli interessi ipotecari (tasso d'interesse indicativo), la somma di ammortamento concordata e i costi di manutenzione di un immobile, come i premi d'assicurazione e le spese di riscaldamento ed elettricità. Per il calcolo della sostenibilità non vengono presi in considerazione i tassi d'interesse correnti, ma un tasso d'interesse indicativo del 5%. In questo modo viene garantita la sostenibilità del finanziamento anche in caso di aumento dei tassi d'interesse. Dopo il pensionamento, i costi abitativi possono ammontare al 38% invece che al 33 ¹/₃% perché dal reddito da rendita non vengono più detratti i contributi alle assicurazioni sociali.

Maggiori informazioni sulla sostenibilità in età avanzata

Di fronte ai cambiamenti in età avanzata, ponetevi per tempo la seguente domanda: la mia casa è ancora adatta per me in termini di dimensioni, accessibilità e infrastrutture? È ancora possibile utilizzare le infrastrutture anche senza un'auto propria e il medico è facilmente raggiungibile?

La situazione abitativa e le esigenze cambiano con l'avanzare dell'età. Dopo che i figli sono usciti di casa, la casa diventa improvvisamente troppo grande per due persone. La pulizia delle stanze o la cura del giardino diventano troppo faticose da svolgere da soli, oppure la casa non è adatta alle esigenze di assistenza e risulta difficile da percorrere. Pensate alla vostra abitazione di proprietà attuale e prendete voi stessi per tempo la decisione se affittarla o venderla.

Le opzioni a disposizione per passare da una casa a un appartamento di proprietà o in affitto adatto alla vostra età sono molteplici. Ad esempio, se volete acquistare un'altra proprietà di abitazione, potete utilizzare il ricavato della vendita direttamente per la nuova abitazione di proprietà ed evitare un doppio onere degli interessi ipotecari. Potete anche dare in locazione l'immobile e ridurre così il doppio onere degli interessi ipotecari grazie al reddito da locazione. 

Le opzioni per un'abitazione adatta alle vostre esigenze in età avanzata

In linea di principio, l'ipoteca di primo rango (fino al 66 ²/₃%) può rimanere in essere dopo il pensionamento senza ammortamento, a condizione che sia sostenibile con il reddito da rendita. In caso contrario, è necessario ammortizzare una parte dell'ipoteca di primo rango. Assicuratevi per tempo che la sostenibilità sia garantita con la rendita. Nella migliore delle ipotesi, il vostro consulente bancario esaminerà questo aspetto insieme a voi già 10-15 anni prima del pensionamento. Se dovesse risultare che la sostenibilità dopo il pensionamento non è garantita, esistono diverse opzioni che devono essere esaminate caso per caso.

Maggiori informazioni sul finanziamento della vostra abitazione di proprietà durante il pensionamento