Während der Offertstellung, dem Vertragsabschluss oder nach der Lieferung – Bankgarantien sind in jeder Situation das richtige Instrument zum Nachweis Ihrer Vertrauenswürdigkeit. Die Bank garantiert Ihren Geschäftspartnern, für Forderungen gegenüber Ihnen oder für Leistungen von Ihnen einzustehen.
Vorteile der Bankgarantie
Sie schaffen Sicherheit für Ihre Geschäftspartner. Denn Sie beweisen, dass Sie das Vertrauen einer Schweizer Bank geniessen und senden damit ein starkes Signal.
Es entstehen Möglichkeiten für zusätzliche, grössere Kundenaufträge – mit den Leistungsgarantien (Bsp. für Anzahlung, Erfüllung oder Gewährleistung) federn Sie Risiken Ihres Geschäftspartners ab.
Sie weisen Ihre Vertrauens- und Kreditwürdigkeit aus und profitieren so von Wettbewerbsvorteilen.
Bei Bankgarantien fliesst kein Geld. Die liquiden Mittel bleiben im Unternehmen, was Sie flexibel macht.
Bankgarantien sind Verpflichtungskredite innerhalb eines Ihnen zur Verfügung gestellten Kreditlimits. Bei Verpflichtungskrediten leiht die Bank Ihnen kein Geld aus, sondern verpflichtet sich, in Ihrem Auftrag für Ihre Schuld oder Verpflichtung einzustehen.
«Die Garantie ist ein unverzichtbares Gütesiegel im täglichen Geschäftsleben, das als Marketinginstrument und Vertragselement wichtiges Vertrauen unter den Geschäftspartnern schafft.»
Die Bankgarantie ist eine selbstständige Verpflichtung des Garantiegebers (Bank) gegenüber dem Begünstigten. Das bedeutet, dass die Bank beim Ausbleiben der besicherten Leistung oder Zahlung auf erste Aufforderung hin zahlen muss und Ihnen den Betrag anschliessend belastet.
Für die Bankgarantien verrechnet Ihnen die Bank eine Kommission. Die Höhe der Kommission hängt von der Art der Garantie, der Laufzeit, Ihrer Bonität und allfälligen Sicherheiten ab.
Welche Arten von Bankgarantien gibt es?
Je nach Auftragsvolumen, Branche oder Geschäftsort eignen sich unterschiedliche Bankgarantien für Ihre Vorhaben.
Zahlungsgarantie (Payment Guarantee)
Vor allem bei neuen Geschäftsbeziehungen und grösseren Geschäften fordern Verkäufer eine Zahlungsgarantie. In Ihrem Auftrag verpflichten wir uns als Bank gegenüber Dritten zur Zahlung.
Nutzen
Sicherheit für den Verkäufer, dass der Käufer den vereinbarten Betrag bezahlt
Schutz vor Debitorenverlusten
Anwendung
Grössere Aufträge
In allen Branchen, Ex-/Import sowie im Inland
Bei neuen Geschäftsbeziehungen
Betrag
Entspricht dem Kaufpreis
Laufzeit
Je nach Zahlungsziel
Erfüllungsgarantie (Performance Bond)
Potenzielle Kunden verlangen oft eine Garantie, um bei für ihr Unternehmen bedeutenden Aufträgen sicher zu stellen, dass Sie als Anbieter Ihre Verpflichtungen erfüllen und die angebotene Leistung erbringen oder liefern können. Die Erfüllungsgarantie bietet dem Kunden diese Sicherheit und untermauert so die Seriosität Ihres Angebots – damit Vorbehalte gar nicht auftreten können.
Nutzen
Oft Bedingung für den Erhalt gewisser Aufträge
Sicherheit für den Käufer (Garantie-Begünstigter), dass der Verkäufer seine Verpflichtungen erfüllt
Schutz vor unkorrekter oder unvollständiger Leistung und Lieferung
Anwendung
Grössere Aufträge
In allen Branchen, Ex-/Import sowie im Inland
Betrag
Ca. 5 – 20% der Vertragssumme
Laufzeit
Ca. 2 Jahre, resp. bis zur Vertragsfüllung
Anzahlungsgarantie (Advance Payment Guarantee)
Durch die Anzahlungsgarantie haben Ihre Auftraggeber die unbedingte Gewissheit, dass der angezahlte Betrag zweckkonform verwendet oder allenfalls zurückbezahlt wird – und Sie kommen dadurch frühzeitig zu finanziellen Mitteln für die Auftragserbringung.
Nutzen
Oft Bedingung für den Erhalt einer Anzahlung
Sicherheit für den Käufer (Garantie-Begünstigter), dass seine Anzahlung zweckkonform verwendet wird
Schutz vor dem Verlust der geleisteten Anzahlung
Anwendung
Grössere Aufträge
In allen Branchen, Ex-/Import sowie im Inland
Betrag
Entspricht der Anzahlung
Laufzeit
Ca. 6 – 12 Monate, resp. abhängig von Lieferfrist
Tritt erst nach Erhalt der Anzahlung in Kraft
Gewährleistungsgarantie (Warranty Bond)
Oft fordern Kunden, dass sie nach Erhalt der Lieferung oder Leistung eine Sicherheit von Ihnen erhalten. Für die Kunden muss gewährleistet sein, dass allfällige Mängel der gelieferten Vertragsgegenstände bereinigt, beziehungsweise entschädigt werden.
Nutzen
Oft Bedingung für den Erhalt gewisser Aufträge
Sicherheit für den Käufer (Garantie-Begünstigter), dass der Verkäufer seine Leistung korrekt und mit dem richtigen Material ausführt
Schutz vor nachträglichen Mängeln an der Leistung und Lieferung
Anwendung
Grössere Aufträge
In allen Branchen, Ex-/Import sowie im Inland
Im Inland kann anstelle der Gewährleistungsgarantie eine Bauhandwerkerbürgschaft ausgestellt werden
Betrag
Ca. 10 % der Vertragssumme
Laufzeit
Ca. 2 Jahre
Offertgarantie (Bid Bond)
Die Konkurrenz ist gross. Damit Sie die Seriosität Ihrer Offerteingabe beweisen können, ist die Offert- oder Bietungsgarantie das richtige Mittel. Sie garantiert, dass Sie bei Ausschreibungen mit grösserem Auftragsumfang den Auftrag auch tatsächlich annehmen und ausführen können.
Nutzen
Oft Bedingung bei Ausschreibungen
Sicherheit für den Käufer (Garantie-Begünstigter), dass der Anbieter bei einem Zuschlag den Auftrag annimmt und ausführt
Schutz vor unseriösen Offerten
Anwendung
Ausschreibungen von Projekten und Aufträgen
In allen Branchen, Ex-/Import sowie im Inland
Betrag
Ca. 1 – 10% der Vertragssumme
Laufzeit
Ca. 3 – 6 Monate
Kreditsicherungsgarantie (Credit Guarantee)
Mit einer Kreditsicherungsgarantie ermöglichen Sie einer Drittpartei, wie z.B. einem Geschäfts- oder Handelspartner, dass sie von einer Drittbank einen Kredit erhält. Dabei garantieren wir der kreditgebenden Drittbank die Abdeckung des Kreditbetrages inklusive Zinsen ihres kreditnehmenden Partners.
Nutzen
Oft Bedingung für den Erhalt gewisser Kredite (z.B. Kredit im Ausland)
Sicherheit für den Kreditgeber (Garantie-Begünstigter), dass der Kreditnehmer den Kredit zurückzahlt
Schutz vor Kreditverlusten
Anwendung
Für Kredite im Ausland sowie im Inland
Betrag
Entspricht dem Kreditbetrag inkl. erwartete auflaufende Zinsen
Unterschiede zwischen Bankgarantien und Bankbürgschaften
Beide Garantien zeugen bei Ausstellung einer Bank von guter Geschäftstätigkeit. Was jedoch die genauen Unterschiede der Bankgarantie und Bankbürgschaft sind, zeigen wir Ihnen in der folgenden Darstellung auf.
Bankgarantie
Bankbürgschaft
Bezug zum zugrundeliegenden Handelsgeschäft
unabhängig vom zugrundeliegenden Handelsgeschäft, gilt daher als abstraktes Rechtsgeschäft
abhängig vom zugrundeliegenden Handelsgeschäft, gilt daher als akzessorisches Rechtsgeschäft
Unstimmigkeiten und Abwicklung
Wird die Bank zur Zahlung der Garantie aufgefordert, muss sie dem nachkommen, sofern die Aufforderung formal korrekt ist. Sind sich die Handelsparteien uneinig, müssen sie das unter sich klären. Es gilt: Erst zahlen, dann streiten!
Die Bank muss Einsprache erheben, wenn der Begünstigte die Zahlung unrechtmässig verlangt. Geld gibt es erst, wenn die geschäftlichen Differenzen aus dem Weg geräumt sind. Es gilt: Erst streiten, dann zahlen!
Einsatzgebiet
Ausland und Schweiz
Schweiz
Bankgarantien in der Praxis
Ohne Absicherung keine Anzahlung
Weil Technowood in der Produktionsphase auf Liquidität angewiesen ist, verlangt das KMU eine Anzahlung. Lesen Sie, weshalb Exportkunden im Gegenzug eine Anzahlungsgarantie fordern und wo dabei die Herausforderungen liegen.
