Was Sie wissen müssen
Machen Sie sich frühzeitig Gedanken zu Ihren Wohnbedürfnissen im Alter, damit zum Zeitpunkt der Pensionierung alles geregelt ist.
Rechnen Sie bei einem Verkauf des Eigenheims genügend Zeit ein, damit kein Zeitdruck entsteht.
Prüfen Sie alternative Wohnformen, um eine Übersicht über die gesamte Bandbreite an Möglichkeiten zu erhalten.
Sichern Sie Angehörige durch eine Nachlassregelung ab.
Das Eigenheim im Alter behalten (selbst bewohnen oder vermieten), verkaufen oder vererben? Diese Entscheidung ist zentral. Im Alter ändern sich die Wohnbedürfnisse. Ein grosses Haus kann zur Belastung werden, beispielsweise, weil Treppensteigen schwerfällt. Daher kann ein altersgerechter Umbau oder der Umzug in eine barrierefreie Wohnung sinnvoll sein. Im Alter wird das Haus oft zu gross und die Pflege des Gartens oder die Reinigung zu anstrengend. Verkauf, Vermietung oder eine Umnutzung sind sorgfältig abzuwägen. Eigenheimbesitzenden stehen viele Varianten offen. Dabei sollten auch alternative Wohnformen geprüft werden: der Einbau einer Einliegerwohnung, Wohngemeinschaften oder Mehrgenerationenhäuser. Eine frühzeitige Planung hilft, die sinnvollste und am besten geeignete Lösung zu finden.
Der Tod des Partners resp. der Partnerin kann zu finanziellen Belastungen führen. Daher ist eine frühzeitige Vorsorgeplanung wichtig, um sich gegenseitig abzusichern. Konkubinatspaare sollten besonders sorgfältig planen. Eine professionelle Vorsorge- und Nachlassplanung kann helfen, finanzielle Engpässe zu vermeiden.
Die Entscheidung, das Eigenheim im Alter zu behalten (selbst bewohnen oder vermieten), zu vererben oder zu verkaufen, ist eine wichtige Überlegung. Der Bau des Hauses erfolgte meist mit der Absicht, den Lebensabend dort zu verbringen. Aber was ist, wenn die körperlichen Kräfte nachlassen? Wenn die Gartenpflege mühselig wird? Der Zugang zur Wohnung ohne Lift zu schaffen macht? Einige Räume ungenutzt bleiben?
Machen Sie sich frühzeitig zu den nachfolgenden Fragestellungen Gedanken. Dabei ist es sinnvoll, in einem ersten Schritt die eigenen Bedürfnisse zu klären und in einem zweiten Schritt die aktuelle Wohnsituation mit den Bedürfnissen zu vergleichen.
Wenn Sie älter werden, entstehen andere Bedürfnisse beim Wohnen. Ein mehrgeschossiges Haus ist möglicherweise weniger geeignet, falls Sie beispielsweise später auf einen Rollstuhl angewiesen wären oder nicht mehr Treppen steigen könnten. Um in Ihren eigenen vier Wänden barrierefrei wohnen zu können, könnte sich ein altersgerechter Umbau lohnen. Es ist wichtig, dass Sie dabei die Kosten und den Nutzen eines Umbaus genau gegeneinander abwägen. Wenn der absehbare Aufwand sehr hoch ist, könnte sich der Kauf oder die Miete einer barrierefreien Wohnung möglicherweise besser eignen. Dies ist besonders dann relevant, wenn Ihr Wohnort ebenfalls Ihren neuen Ansprüchen gerecht werden soll. Denn die Anbindung an den öffentlichen Verkehr, die Nähe zu Einkaufsmöglichkeiten und die Entfernung zu Ihrem sozialen Umfeld spielen vor allem dann eine grosse Rolle, wenn Sie nicht mehr so mobil wie in jungen Jahren sind.
Mit zunehmendem Alter ändert sich oft Ihre Wohnsituation. Die Kinder ziehen aus, und das aktuelle Wohneigentum wird plötzlich zu gross. Die Reinigung der Räume oder die Pflege des Gartens wird möglicherweise zu anstrengend, um alles allein zu bewältigen. In solchen Fällen sollten Sie sich Gedanken über Ihr jetziges Eigenheim machen und entscheiden, ob Sie es vermieten oder verkaufen möchten. Bei einem Wechsel von einem Haus in eine altersgerechte Wohnung, ob als Verkauf oder als Miete, gibt es verschiedene Möglichkeiten:
Wenn Sie einen Immobilienverkauf planen, ist es ratsam, dies frühzeitig anzugehen. Denn ein Verkauf benötigt Zeit. Wer über genügend Zeit verfügt, kann oft einen besseren Preis als bei einem Verkauf unter Zeitdruck erzielen. Eine frühzeitige Planung ermöglicht auch vielfältigere Optionen für Ihre zukünftige Wohnsituation.
Es gibt viele emotionale Gründe, warum Sie Ihr Eigenheim nicht verkaufen möchten: Sie haben Ihr Traumhaus verwirklicht, Ihre Kinder sind darin aufgewachsen und die Erinnerungen sind wertvoll. Es kann sich daher lohnen, alternative Lösungen zu prüfen, wie den Einbau einer Einliegerwohnung oder das Zusammenleben in einer Wohngemeinschaft oder einem Mehrgenerationenhaus.
Das gemeinsame Wohnen verschiedener Generationen in einem Mehrgenerationenhaus war früher üblich, ist heute jedoch seltener. Dennoch wächst das Interesse an gemeinschaftlichem Wohnen. Generationenhäuser sind eine moderne Form dieses Zusammenlebens, die das Miteinander und die Unterstützung zwischen den Generationen fördern.
Das Ableben des Lebenspartners oder der Lebenspartnerin kann erhebliche finanzielle Auswirkungen haben. Im Zusammenhang mit einer Hypothek gilt es in einem ersten Schritt abzuklären, ob die finanzielle Belastung durch das Wohneigentum mit den Hinterbliebenenleistungen noch tragbar ist. Bei der Beurteilung der Tragbarkeit gilt weiterhin die Faustregel, dass die Gesamtkosten (Hypothekarzins, Amortisationen und Unterhaltskosten) ein Drittel, beziehungsweise im AHV-Alter 38%, des verfügbaren Einkommens nicht überschreiten sollten. Falls die hinterbliebene Person die Kosten für das gemeinsame Eigenheim nicht tragen kann, muss die Immobilie möglicherweise verkauft werden. Es ist daher wichtig, durch entsprechende Vorsorgemassnahmen dieses Szenario zu verhindern. Daher sollten Fragen zur Vorsorge, Lebensversicherung, Nachlassplanung und Finanzierung frühzeitig angegangen werden. Eine professionelle Vorsorge- und Absicherungsberatung hilft Ihnen dabei, geeignete Massnahmen zu ergreifen.
Erfahren Sie mehr zur Vorsorge- und Absicherungsberatung
Im Zusammenhang mit der Nachlassplanung sollte man sich zuerst über die Auswirkungen des Güterstandes bewusst sein. Ohne anders lautende Vereinbarung gilt bei Ehepaaren automatisch die Errungenschaftsbeteiligung. Dies bedeutet, dass beim Ableben des Ehepartners resp. der Ehepartnerin das Vermögen in Eigengut und Errungenschaft aufgeteilt wird. Der überlebende Ehepartner erhält sein Eigengut und die Hälfte der Errungenschaft. Das Eigengut des Verstorbenen und die Hälfte der Errungenschaft fallen in den Nachlass. Davon steht je die Hälfte den Nachkommen und dem überlebenden Ehepartner zu, sofern nichts anderes in einer Nachlassregelung definiert wurde. In der Regel steckt viel Vermögen im Eigenheim. Verlangen die Nachkommen die Auszahlung, kann es für den hinterbleibenden Partner oder die hinterbleibende Partnerin finanziell eng werden.
Tipps:
Eine professionelle Vorsorge- und Nachlassplanung kann Ihnen helfen, Ihre persönliche Lebenssituation genau zu betrachten, um einen massgeschneiderten Plan zu erstellen, der Ihren individuellen Bedürfnissen entspricht.
Erfahren Sie mehr zur Nachlassberatung
Gegenseitige Absicherung: Stolperfalle Konkubinat
Die gegenseitige Absicherung ist für Paare im Konkubinat besonders wichtig, da diese gesetzlich weniger gut als Ehepaare abgesichert sind. Überlegen Sie sich, wie Sie sich im Falle des Ablebens des Partners oder der Partnerin vorbereiten können. Viele Pensionskassen ermöglichen es Konkubinatspaaren, sich im Todesfall zu begünstigen, vorausgesetzt, sie leben seit mindestens fünf Jahren im selben Haushalt oder kommen für den Unterhalt gemeinsamer Kinder auf. Pensionskassen können darüberhinausgehende Bedingungen fordern.
Als Tipp: Melden Sie Ihren Partner resp. Ihre Partnerin bei Ihrer Pensionskasse. Bei den meisten Pensionskassen muss das Konkubinat zu Lebzeiten mit einem entsprechenden Begünstigtenformular angemeldet werden, das bei der Pensionskasse hinterlegt wird. Bei der Säule 3a erfolgt die Auszahlung gemäss einer geregelten Begünstigungsordnung. Die Begünstigungsordnung kann bei Bedarf in schriftlicher Form abgeändert werden. Die AHV sieht hingegen keine Hinterbliebenenrenten für Konkubinatspartner vor. Mit einer Todesfallrisikoversicherung können Sie Ihren Konkubinatspartner absichern.
Zusammenfassung
Wohnsituation im Alter planen
Mit zunehmendem Alter verändern sich die Wohnbedürfnisse. Die Kinder ziehen aus, und das Haus wird plötzlich zu gross. Das Putzen oder die Umgebungspflege wird möglicherweise zu anstrengend, um alles allein zu bewältigen. Der dritte Lebensabschnitt der Pensionierung verändert auch die Berechnung der Tragbarkeit – mit welchen Vorkehrungen Sie das Wohnen im Alter vorbereiten können.
Lebenspartner absichern ist zentral
Stirbt der Lebenspartner oder die Lebenspartnerin, kann dies erhebliche finanzielle Auswirkungen haben. Im Zusammenhang mit einer Hypothek gilt es abzuklären, ob das Eigenheim noch tragbar ist. Besonders für Paare im Konkubinat ist es essenziell, dass Fragen zur Vorsorge, Lebensversicherung, Nachlassplanung und Finanzierung frühzeitig angegangen werden.
