Ce que vous devez savoir
La planification du départ à la retraite commence à 50 ans.
Les rapports de travail ne se terminent pas forcément à 65 ans.
Etablissez un calendrier et la planification de votre budget suffisamment tôt.
N’oubliez pas l’assurance contre les accidents non professionnels!
La planification du départ à la retraite doit commencer tôt, dans l’idéal à partir de l50 ans. Le thème de la retraite devrait être abordé au plus tard à 55 ans. Lors de la planification, il est conseillé d’établir une checklist ou un calendrier afin de tenir compte de tous les points importants. Parmi les étapes essentielles, on compte la vérification des droits auprès de l’AVS / AI et de la caisse de pension, les informations données dans les délais par l’employeur concernant la retraite, la demande de prestations sous forme de rente, la planification financière, l’assurance-maladie durant la retraite, la situation du logement, les activités de loisirs et les questions fiscales. Préparer soigneusement et planifier suffisamment tôt sa retraite sont des étapes déterminantes pour une transition facile vers la retraite.
Depuis le 1er janvier 2024 et l’entrée en vigueur de la réforme AVS 21, l’âge ordinaire de la retraite est désormais appelé l’âge de référence. Ce dernier est fixé à 65 ans, l’âge de la retraite pour les femmes passant progressivement de 64 à 65 ans. Cette augmentation sera de 3 mois chaque année, la première augmentation ayant lieu en 2025. L’harmonisation de l’âge de référence entre les femmes et les hommes sera complète à partir de 2028. Les femmes de la génération dite transitoire (nées entre 1961 et 1969) recevront des suppléments de rente à vie comme compensation, avec toutefois des taux de réduction réduits si elles prennent une retraite anticipée. Bon à savoir: L’âge de référence des femmes sera également progressivement augmenté dans la prévoyance professionnelle (2e pilier). Toutefois, les institutions de prévoyance restent libres de fixer elles-mêmes l’âge de la retraite.
L’obligation de résilier ses rapports de travail au moment de l’âge de référence peut varier d’un employeur à l’autre. Les rapports de travail ne s’arrêtent en effet pas automatiquement lorsque cet âge est atteint. Vous devez y mettre fin officiellement en démissionnant ou en résiliant le contrat de travail. Auparavant, il était courant de le faire à la fin du mois de son 64e ou de son 65e anniversaire. Mais la réforme AVS 21 est entrée en vigueur le 1er janvier 2024. Par conséquent, à partir de 2028, la fin du mois suivant le 65e anniversaire marquera pour les femmes et les hommes la fin des rapports de travail. Les versements des rentes débutent ensuite le mois suivant.
N’oubliez pas l’assurance contre les accidents non professionnels! L’assurance contre les accidents non professionnels prend également fin lorsque vous résiliez vos rapports de travail. La plupart des employé·e·s ont exclu l’assurance-accidents auprès de leur caisse maladie. Assurez-vous donc d’avoir cette protection dès le premier jour de votre départ à la retraite en modifiant votre police en conséquence. Il vous suffit pour cela d’appeler votre caisse maladie.
Le temps file à toute allure. A peine 50 ans passés, voilà qu’on se dirige vers les 60. Il est grand temps de se pencher sur le thème de la retraite. Dans l’idéal, démarrez la planification de votre retraite dès l’âge de 50 ans. Vous devriez vous pencher sur le sujet et en connaître les faits essentiels au plus tard à 55 ans. Si vous êtes proche de la retraite et planifiez une retraite bien méritée, découvrez ici les étapes que vous devez mettre en place pour une retraite sans accroc et ce à quoi vous devez veiller.
Si vous vous sentez perdu·e au moment de planifier votre retraite, rassurez-vous, il existe des aides. Une liste To-do ou un calendrier peut vous aider. Un calendrier vous aide à tenir compte de tous les points importants et vous montre les mesures à prendre et à quel moment. Un tel calendrier peut être créé en combinaison avec un conseil.
Checklist pour la préparation de la retraite ordinaire
Tenez compte des points suivants pour bien démarrer votre retraite:
Approche 1
Budgétisez le montant requis pour vivre à la retraite puis organisez votre planification pour que les éventuelles lacunes puissent encore être comblées.
Approche 2
Calculez de combien d’argent vous disposerez à la retraite et prenez ce chiffre comme repère.
Lors de la planification de la retraite, il faut respecter certaines dates et certains aspects importants. Il est conseillé de commencer la planification suffisamment tôt et de respecter les délais, notamment si vous choisissez le versement sous forme de capital pour le 2e pilier, c’est-à-dire pour les fonds de la caisse de pension.
Le choix du versement sous forme de rente ou de capital dépend des préférences individuelles, les deux options présentant chacune des avantages et des inconvénients. Il est important d’en connaître les conséquences fiscales. Une planification soigneuse peut permettre de faire de grandes économies sur le plan fiscal, notamment en utilisant les possibilités offertes par les retraits échelonnés pour la caisse de pension et pour le pilier 3a, ainsi que les rachats volontaires dans le 2e pilier, c’est-à-dire les rachats dans la caisse de pension.
Il est conseillé de s’informer suffisamment tôt sur les différentes options afin d’optimiser la planification personnelle de la retraite selon les besoins individuels et les aspects fiscaux et pour ne manquer aucun délai.
En savoir plus sur la décision d’opter pour le versement d’une rente ou d’un capital
Résumé
Planifier correctement suffisamment tôt
L’âge ordinaire de la retraite est de 65 ans. Dans l’idéal, commencez la planification de votre retraite à 50 ans. Pour ne manquer aucun délai, il est utile d’établir un calendrier qui vous aidera à prendre en compte tous les points importants. Important: pour une retraite ordinaire, vous devez également faire une demande de rente AVS à 65 ans.
Optimiser idéalement les piliers 2 et 3
Pour une retraite ordinaire, vous avez le choix, dans le 2e pilier, entre opter pour le versement des fonds de la caisse de pension sous la forme d’une rente ou d’un capital. La prévoyance facultative, dont notamment le pilier 3a, vous permet également d’optimiser le départ à la retraite ordinaire avec un montant maximal et un versement échelonné.
