Ce que vous devez savoir
Planifiez votre retraite en toute autonomie.
Les dépenses à l’âge de la retraite ne sont souvent pas inférieures à celles de la vie active.
Investissez votre patrimoine à la retraite grâce à une solide stratégie de placement.
Une planification successorale vous permet d’éviter les pertes de patrimoine et les litiges.
Une transition en douceur vers la retraite requiert une planification précoce. Il est important de se pencher suffisamment tôt sur les questions financières pour s’assurer que la retraite sera couverte financièrement. Outre la planification financière, les changements personnels et sociaux doivent également être pris en compte. Des mesures précoces telles que la vérification de droits auprès de l’AVS / AI et de la caisse de pension, ainsi que l’établissement d’une planification budgétaire sont primordiaux.
Une planification soigneuse du patrimoine et le règlement de la succession sont également des étapes importantes dont il faut tenir compte pour organiser au mieux sa retraite et tenir compte des ses souhaits en matière d’héritage. De plus, les mandats pour cause d’inaptitude et les directives anticipées du patient peuvent constituer d’importants instruments pour ne pas attendre la retraite pour prendre des dispositions au niveau personnel et médical.
Le départ à la retraite va souvent de pair avec des inquiétudes financières mais c’est aussi un pas vers une nouvelle liberté. Beaucoup de personnes ont toutefois des difficultés à s’adapter soudainement à cette nouvelle phase de vie. Tandis que certains profitent de leur temps libre, d’autres se sentent dépassés. Il n’est pas rare d’entendre parler de transitions déplaisantes vers la retraite, que ce soit en raison de l’établissement de nouvelles relations ou de la nostalgie du travail. Il est donc important de bien se préparer, non seulement du point de vue financier, mais aussi pour gérer les changements personnels et sociaux à venir. Plus vous planifiez tôt votre retraite, plus vous aurez l’esprit libre durantcette période.
Lorsque vous partez en retraite, vous percevez la rente AVS, la rente de la caisse de pension et/ou le capital de caisse de pension dès la cessation de votre activité lucrative. Beaucoup de personnes actives pensent que leurs dépenses diminueront à la retraite, ce qui s’avère souvent être une illusion. Généralement, les coûts restent identiques ou diminuent, mais moins fortement que prévu. Pour maintenir votre niveau de vie, vous avez besoin d’environ 80% de votre dernier revenu. Les revenus de l’AVS et de la caisse de pension ne permettent pas de couvrir ces besoins. Les lacunes de revenu doivent être couvertes par le biais d’économies. Le plus grand potentiel d’optimisation avant votre départ à la retraite concerne votre situation en matière de revenus, de patrimoine et d’impôts. Selon la situation initiale, il est important de vérifier si un versement anticipé du pilier 3a ou un rachat dans la caisse de pension sera avantageux pour vous. Vous devez également calculer si un versement anticipé ou un report de l’AVS est avantageux financièrement et si un versement sous forme de rente ou de capital du deuxième pilier constitue la meilleure option. Une stratégie de placement adéquate permet en outre de profiter, avec les liquidités disponibles, des opportunités de rendement sur le marché des capitaux.
Beaucoup de personnes sous-estiment l’importance des lacunes de revenus à la retraite. Le revenu sous forme de rente des 1er et 2e piliers, donc de l’AVS et de la caisse de pension, ne couvrent généralement que 60 à 70% du dernier salaire. Pour maintenir votre niveau de vie habituel, vous avez besoin d’environ 80% à 90% de votre dernier revenu. La différence doit être comblée par votre prévoyance privée et vos économies.
C’est pourquoi il est important que votre patrimoine épargné soit également investi intelligemment et utilisé sur le long terme afin de vous assurer un revenu supplémentaire à la retraite. La «stratégie des pots» peut vous y aider.
Elle consiste à répartir le patrimoine dans deux pots: un pour les dépenses à court terme, l’autre pour une croissance à long terme. Le premier pot doit servir à couvrir les dépenses annuelles pour les 10 premières années, tandis que le deuxième pot ne sera utilisé que plus tard. Cette stratégie prolonge l’horizon de placement, permet d’effectuer des investissements plus risqués et génère des rendements potentiellement plus élevés à la retraite. C’est particulièrement important dans le cas du retrait sous forme de capital (partiel).
De nombreuses personnes laissent la loi décider de leur succession et oublient de protéger suffisamment leurs proches ou d’éviter les litiges. Une planification successorale vous permet de prendre en compte vos souhaits personnels dans la répartition de votre patrimoine et d’initier les mesures nécessaires.
Testament et pacte successoral: Un testament est une déclaration de volonté unilatérale. Seule la volonté de la personne qui rédige le testament est déterminante. En revanche, un pacte successoral est une déclaration de volonté commune de toutes les parties qui participent au contrat. Les possibilités de règlement dans un pacte successoral sont plus étendues que dans un testament.
Héritiers légaux: La succession légale s’applique si la testatrice ou le testateur n’a pas établi de testament ou de pacte successoral. Les premiers héritiers sont les époux et les enfants. Viennent ensuite les descendants des enfants, les parents et les descendants de la testatrice ou du testateur, les grands-parents et leurs descendants.
Héritiers réservataires: Font partie des héritiers réservataires les descendants (enfants, petits-enfants, arrière-petits-enfants) ainsi que les époux ou partenaires enregistrés.
Mandat pour cause d’inaptitude: Un mandat pour cause d’inaptitude détermine qui devra vous représenter pour les affaires personnelles, financières ou juridiques au cas où vous vous retrouviez en incapacité de discernement.
Directives anticipées du patient: Dans des directives anticipées du patient, vous indiquez votre position sur les questions de traitement médical si vous vous trouvez en incapacité de discernement. Vous pouvez désigner une personne chargée de vous représenter. Elle sera autorisée à prendre des décisions pour vous et sera l’interlocutrice du personnel médical.
Résumé
Un début de troisième phase de vie réussi
Le départ à la retraite va souvent de pair avec des inquiétudes financières mais c’est aussi un pas vers une nouvelle liberté. Il est donc important de bien se préparer, que ce soit concernant les changements personnels ou les questions financières. Découvrez comment planifier idéalement votre départ à la retraite.
Pour qu’il vous reste suffisamment pour vivre
Dès vous partez en retraite, vous percevez la rente AVS, la rente de la caisse de pension et/ou le capital de caisse de pension dès la cessation de votre activité lucrative. Beaucoup de personnes actives pensent que leurs dépenses diminueront à la retraite, ce qui s’avère souvent être une illusion. Le plus grand potentiel d’optimisation avant votre départ à la retraite concerne votre situation en matière de revenus, de patrimoine et d’impôts.
Régler son héritage à sa convenance
De nombreuses personnes oublient de protéger suffisamment leurs proches ou de prévenir les litiges inutiles. En effectuant une planification successorale, vos souhaits personnels de répartition du patrimoine seront pris en compte, et les mesures nécessaires seront prises. Pour les couples vivant en concubinage, c’est d’autant plus important car dans la plupart des cas, ils ne perçoivent pas automatiquement de prestations de survivants.
