Das Festdarlehen ermöglicht Ihnen die Finanzierung von mittelfristigen Investitionen in Einrichtungen, Maschinen oder Geschäftserweiterungen. Die für den Betrieb notwendige Liquidität wird so nicht angetastet.
Welche Vorteile bietet das Festdarlehen?
- Schonung der Liquidität
Schonung Ihrer Liquidität für den Betrieb. - Sofort investierbar
Sofortige Investition möglich. - Rückzahlung bei Ablauf
Rückzahlung erst bei Ablauf des Festdarlehens. - Zinsbelastung bekannt
Genau budgetierbare Zinsbelastung. - Keine Zinsschwankungen
Gegen steigende Zinsen abgesichert.
Bei einem tiefen und steigenden Zinsumfeld ist das Festdarlehen für Ihre mittelfristigen Investitionen die bewährte Finanzierungsform. Der Zinssatz ist über die ganze Laufzeit fixiert, wodurch die Zinsbelastung genau budgetierbar bleibt. Wie beim variablen Darlehen bleibt Ihre betriebliche Liquidität unangetastet. Das Darlehen wird erst nach Ablauf des Lebenszyklus der Investition zurückbezahlt.
Welche Risiken bestehen?
Beim Abschluss eines Festdarlehens tragen Sie ein gewisses Zinsrisiko, obwohl Sie den Schwankungen des Zinssatzes am Kapitalmarkt nicht ausgesetzt sind. Steigen die Zinsen, bleibt die Zinsbelastung für Sie trotzdem gleich tief. Sinken die Zinsen jedoch während der Laufzeit, so bezahlen Sie die vereinbarten, höheren Zinssätze.
Während der Laufzeit besteht grundsätzlich keine Ausstiegsmöglichkeit. Bei vorzeitiger Auflösung, resp. Neuordnung oder bei Nichteinhalten der Kündigungsfrist haben Sie der Bank eine Entschädigung zu leisten, die sich aus der Differenz zwischen dem vereinbarten Kreditzinssatz und dem bei Beendigung des Vertrages erzielbaren Zinssatzes für eine Anlage am Geld- und Kapitalmarkt mit der entsprechenden Restlaufzeit errechnet.
Wie funktioniert das Festdarlehen?
- Sie schliessen bei uns ein Darlehen über eine fest vereinbarte Laufzeit zu einem festen Zinssatz ab.
- Der feste Zinssatz ermöglicht es Ihnen, Ihre Zinsbelastung exakt zu budgetieren. Er hängt neben der Situation am Kapitalmarkt zum Zeitpunkt des Abschlusses auch von Ihrer Bonität und allfälligen Sicherheiten ab.
- Die Laufzeit wählen Sie selbst zwischen 1 und 10 Jahren. Diese entspricht maximal der Lebensdauer Ihrer Investition.
- Das Festdarlehen ist während der Laufzeit nicht kündbar.
Darlehen über eine fest vereinbarte Laufzeit zu einem fixen Zinssatz.
Checkliste Unterlagen zur Beantragung eines Darlehens hier (PDF, 46.1KB) downloaden.
Festdarlehen oder variables Darlehen?
Die Wahl des optimalen Unternehmensdarlehens hängt von den unterschiedlichen Zinssituationen des Umfelds ab.
| Zinsniveau | Festdarlehen | Variables Darlehen |
|---|---|---|
| hoch | Nicht geeignet | Geeignet |
| sinkend | Nicht geeignet | Geeignet |
| normal | Geeignet | Geeignet |
| steigend | Geeignet | Bedingt geeignet |
| tief | Geeignet | Geeignet |